)分析经济环境对贷款、项目和承担项目企业的影响,主要包括:项目
客户在行业中的地位、产品经济寿命期、技术、工艺先进程度、市场结构和市场竞争能力、市场风险程度等。
(3)财务分析的关注点是历史性的和目前的财务绩效。通过财务分析和现金流量分析,掌握借款人的财务状况和偿债能力,预测借款人的未来发展趋势。(4)、分析担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性,抵押、质押是否合法合规,与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度,交易成本和价格的稳定性及可预见性。(5)基本风险度分析。第十条项目初审结束,项目受理人员应通过综合分析、比较、评价,形成综合的评定和结论意见,即《贷款项目的调查报告》,其主要内容:(1)贷款项目概述(基本情况)。
f(2)企业基本情况。(3)企业管理情况。(4)企业信用记录分析。(5)综合分析该项目风险程度。(6)其它需要说明的情况。(7)调查结论。第十一条贷款经办人完成了《贷款项目调查报告》后,应送交公司业务部经理完成最后初审,即贷前的调查。第十二条公司业务部对项目完成初审同意后,交公司风险管理部进行贷时审查。主要是对贷前调查的复审,复审时,认为调查资料中有疑问可退回业务部进行补充,也可以到现场进行再调查,完善调查报告内容,得出本部门的审查结论,最后送交贷审会议评审。
第五章贷款项目评审第十三条贷款项目的评审,主要采用会议评审。会议评审的组织机构是贷款评审委员会,成员由总公司总经理、副总经理、各部门负责人组成,总经理为评审会召集人。评审会议参加人员:评审会全体成员、贷款经办人和复审人员以及评审会认为必须参加的人员。第十四条评审会主要职责:1、听取贷款经办人员及复审人员的汇报。2、对贷款资料的真实性、完整性和正确性加以审查。3、对企业报审资料从法律角度加以审核。4、对企业的财务状况进行评价。5、对贷款风险度进行评价。6、对该贷款是否进行贷款进行表决。评审意见和结论,填写《贷款项目评审意见书》。评审会议采用签字表决制,参加会议评审人员须在《贷款项目评审意见书》明确填写“同意”或“不同意”并签字,不得弃权,三分之二以上的评审人员同意视为贷款评审通过,贷款经办人员、复审人员不参加表决。贷款额度超过公司管理权限的,报董事长或董事会审批。会议由指定专人,内容包括会议的时间、地点、出席人员,参加人员对贷款的意见和最后综合意见,并按规定将会议形成的文r