兼职，且具备一定经营年限的小微企业。企业通客户贷款额度不超过10万美元，三分之二实现自动化审批，通过邮件、电话或柜台均可申请贷款，无需提交纳税申报表和财务报表。
在服务小微企业同时，注重风险管理。一是遵循大数法则，充分运用收益覆盖风险原则，结合不同风险评估来实施差异化定价。二是运用数据模型来评判业务风险，通过对申请信息的数据效验来判断是否存在潜在欺诈。三是将评分技术运用于贷后管理，用行为评分模型来监控小微企业借款人的信用状况及其变化。
富国银行拥有较强的交叉销售能力，比如一个客户在富国银行同时拥有较多金融产品（比如支票账户、按揭贷款、信用卡等），那么这一客户就可以获得一些更优惠的贷款利率。因此客户粘性较高更易持续获得低存款成本资源。此外，深度挖掘客户价值，为客户提供投行、现金管理等服务财富管理业务使用规划的方法为客户提供一系列财务咨询服务包括理财业务、经纪业务和养老业务。
富国银行通过交叉销售深入发展老客户关系，挖掘客户价值，增加客户的黏度，这比盲目发展新客户重要。在富国银行的实践中，一般与银行建立关系13年的客户会使用银行5个产品，46年的客户
整理范本编辑word！
f
会使用72个产品79年的客户上升到82个产品而10年的客户平均使用103个产品。盈利分析则直接说明，为什么交叉销售对客户深度挖掘如此重要，使用银行15个产品的单个客户给银行带来的年收人平均是170美元，使用610个产品的客户带来的平均收入是240美元使用1115个产品的客户带来收人增至530美元，使用1620个产品的客户则带来收人1290美元2125个产品的客户带来收人为2465美元若客户使用产品超过25个，银行每年可从其获利5255美元。可以看到，随着银行为客户提供服务的深化，带来的收入是成几何倍数的增长。
目前，富国银行的零售客户平均使用银行产品达到64个集团客户达到69个，财富管理客户平均达到1035个。从产品种类来看，富国银行认为客户最普遍选择的产品包括贷款、现金管理、利息衍生品、外汇、保险、存款等。二美国富国银行社区银行成功经验
作为盈利支柱的社区银行业务，富国银行有三大业务线，分别是社区银行业务、批发银行业务，以及财富、经纪与退休金管理业务，其中，社区银行业务是最重要的业务，富国银行对自身描述即为“基于社区”的金融服务公司。社区银行业务收人占比60左右该模式为银行提供了廉价存款成本，并投人到高收益率小微企业贷款中去，促使r