这种情况，源于我国金融行业长期以来分业经营的模式。分业经营的体制下，通常，银行培养的人员以及吸纳的人员只是对传统的业务非常擅长的人，并不能够满足复合型的人才需求。三、个人理财业务的进一步发展策略（一）产品要提高创新度，服务应该多样化对于银行提供的个人理财服务，主要是为了通过对客户需要的很好满足，实现自己的经营目的，但是客户因为年龄的不同，职业的差异，需求也就各异，故而产品的研发一定要有针对性，提升产品的创新度，多样化自己的服务。为此，商业银行需要提高研发人员的水平，研发
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人员应该具有很好的创新性，对于客户的收入、对于客户的承担风险的能力予以充分的关注，涉及的产品包括了诸多不同的业务类型，提供的服务也不单要具有社会综合性，还要具有个人针对性，这样客户的独特需要才能够得到很好的满足，对于理财的具体方案，银行还要提供“一对一”的模式，按照需求的不同，进行不同的设计，对应的产品组合也具有更具有特色和针对性。（二）市场要完善，产品要创新个人理财最根本的追求就是实现自己的理财目的，对应的业务追求也就应该设定为帮助客户更好地实现自己的理财目标。这个目标不但受到产品自身的制约，而且还受制于市场本身的稳定性以及安全性，故而一定要持续的深化金融领域的改革，引进市场机制，加强制度建设，加快市场对风险的抵抗能力，为金融理财产品的运作提供更好的外部市场环境。（三）监管机制要不断的完善，监管包括了内部和行业自律两个层面首先监管要做到体系化的进行，从事前贯穿到事后。事前的主要监管手段可以描述为：完善法律法规，加强信息披露，做好应急处理，保证较高的操作度。事中的监管重点在如下方面：对业务的具体开展情况予以监管力度的加大，对业务做好定期检查，检查有没有如下违规事项：对收益率予以特意的强调，对风险予以充分的提示。事后的监管主要包括如下内容：加大惩罚机制，让违规者清晰地意识到违规可能需要付出的巨大代价。此外，监管应该从国家，到行业，再到银行内部，实现密切的结合，达到统一的监管。对于国家监管而言，重要的为借助法律法规的完善，对业务予以很好的引导，做好规范，而行业自律强调的为借助于职业准则、资格认证等手段进行有针对性的约束。在我国，当前金融领域实行的是分业监管，在分业监管的基础上，要进行标准化的统一监管制度的制定，对不同部门间的运作予以很好地协调。（四）建设复合r