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我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及对策分析
作者：孙莹莹来源：《财经界学术版》2013年第04期
摘要：新的世纪，市场竞争更加的激烈，金融市场也是如此。对于中国的商业银行来说，一个增长快、利润高的业务类型就是个人理财，可以说这种业务已经演变为诸多商业银行之间展开激烈竞争的主要领域。但分析个人理财这种具体的业务类型，其本身为新兴的，发展前景非常的广阔。基于此，本文主要对我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及对策进行了探讨。关键词：商业银行个人理财业务存在的问题对策分析对于个人理财这种业务类型来讲，其核心在于按照客户设定的投资和生活目标，结合客户的现金流以及自己的资产状况，针对客户自身的诸多特殊性（比如收入状况，消费水平，风险承受的具体能力以及内在的心理偏好等等），借助不同的资产管理手段，对自己的资金进行合理的安排，提供高针对性的服务与产品给客户。站在银行的层面上，个人理财的实质就是对自己全部金融产品进行一定的组合，借助这种独特的组合，对客户的具体需求予以很好的满足，帮助客户事先预期收益，做好对未来的财务规划。一、我国商业银行个人理财业务中存在的问题（一）品种单一，服务简单总结起来，在当前的中国，如下金融产品为商业银行提供的主要类型：结算类型的，咨询类型的，个人理财类型的，设计类型的。主要的产品形式有保险，基金，储蓄以及信用卡，还有债券，期货，外汇，期权，股票以及房地产。举例如下：工商银行的金融产品：“理财金账户”，建设银行的金融产品：“乐当家”、交行的金融产品：“圆梦宝”、民生的“钱生钱”、招行的金融产品：“金葵花”、农业银行的金融产品：“金钥匙”、中信的“理财宝”等等。通过整合现有业务，上述产品诞生，可以说上述有代表性的业务本身并不符合客户的独特需要，因为在设计的阶段，都没有针对客户的个性需求展开设计，而且可以说不管是在哪家银行进行个人理财，服务基本相同，不存在本质层面上的差异。分析此时我国商业银行的个人理财服务，可以说客户是有差异的，但是服务本身确是没有差异的。产品也没有很好地考虑客户的独特收支状况，风险承受能力，这样就造成客户最为深层次的需求不能够得到很好的满足，网上银行则更为简单，只是对传统业务的照抄照搬，类似于产品在线的交易和操作，理财师没有针对客户的独特情况，进行有针对性的指导，提供咨询服务。（二）市场r