我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及对策
引言
个人理财业务，是指金融机构以特定的客户为服务对象通过对客户的个人资产分配状况和风险承受能力进行综合分析帮助客户确定阶段性生活和投资目标并利用其在金融咨询、投资理财、服务网络等方面的专业优势建议和帮助客户及时调整资产配置与投资品种实现个人资产的保值和增值并从中收取相应费用的一项中间业务。在西方发达国家商业银行的个人理财业务已深入到每一个家庭中去，成为生活的一部分。在我国个人理财业务虽然起步比较晚，但发展速度快，其作为我国商业银行高利润、高增长的业务已经逐渐成为我国商业银行抢夺客户、强占市场的主要手段。我国的商业银行只有认真分析个人理财业务发展中面临的问题，找到其根源，并针对这些问题提出有效的发展策略，才能加强对个人理财业务的完善，更好的服务大众，增加个人理财业务收入在全部收入中的比重，进而取得长远的发展。
1
我国银行个人理财业务发展历程
我国商业银行开展个人理财业务只是近几年的事，大致的发展历程是：1995年招商银行推出集本外币、定活期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通”国内首度出现以客户为中心的个人理财产品。1996年中信实业银行广州分行率先在国内银行界成立了私人银行部客户只要在私人银行部保持最低10万元的存款就能享受该行的多种财务咨询。1997年中国工商银行上海市分行向社会推出了理财咨询设计、存单抵押贷款、外汇买卖、单证保管、存款证明等12项内容的理财系列服务。1998年中国工商银行的上海、浙江、天津等5家分行进行“个人理财”业务的试点。1999年中国建设银行在北京、上海等10个城市的分行建立了个人理财中心。2000年中国工商银行上海市分行举行了杨韶敏等6位优秀理财员的“个人理财工作室”挂牌活动银行首次出现以银行员工姓名作为服务品牌的理财工作室。2001年中国农业银行推出“金钥匙”金融超市为客户提供“一站式”理财服务。2002年招商银行在全国推出“金葵花”理财为高端个人客户提供高品质、个性化的综合理财服务内容包括“一对一”理财顾问服务、理财规划等专业理财服务涵盖负债、资产、中间业务等内容。
f2003年各家商业银行理财室遍地开花理财产品名目繁多理财经理成了应时职业。为打破理财产品单一现状各银行纷纷试水但刚刚获准又被叫停“有雷声没雨点”成为2003年理财市场的常见现象。2004年理财市场热闹非凡无论是商业银行还是投r