制和定期检查制度2理财计划各步骤的内部审核制度3建立相应的风险管理体系
f4设置风险管理指标5与客户签合同，明确义务和责任关于理财人员的要求：每年的培训时间不少于20小时关于个人理财资金使用语核算管理的条件：在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等。账单提供不少于2次，且至少每个月提供一次。2、商业银行开展个人理财业务的政策限制二、个人理财业务风险管理需要银监会批准的：1保证收益理财计划2需经银监会批准的其他个人理财业务其他业务，不需要银监会审批。但也要按照规定，在发售产品后5日，将相关资料报送银监会。材料包括：理财计划拟销售的客户群理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算等拟销售理财计划的对外介绍和其他材料：银监会要求的其他文件中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展业务。关于理财业务的政策监管要求：在进行市场风险管理时，应对利率和汇率变化进行充分的压力测试。关于理财产品的政策监管要求：1包括结构性产品的，应将基础资产和衍生品交易部分相分离2不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
f3保证收益理财产品的收益要略高，但是要有附加条件。不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率关于个人理财业务的检查监督：商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下个季度的第一个月内报送银监会。3、商业银行开展个人理财业务的违法责任：1关于违规业务的规定2关于违规处罚规定暂停商业银行销售新的理财计划或产品建议商业银行调整个人理财业务部分负责人建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。例题：商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规科采取下列措施A暂停商业银行销售新的理财计划或产品B罚金处罚C建议商业银行调整个人理财业务部分负责人D建议商业银行调整相关风险管理部门、E建议商业银行内部审计部门负责人。三、个人理财业务的风险管理：1、个人理财业务面临的主要风险1提供个人理财服务中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险2理财计划或产品中包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险3商业银行进行有关投资操作r