务需求法、资产保存法等4明确保险期限3、保险规划的风险1未充分保险的风险2过分保险的风险3不必要保险的风险例题：人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使利益得到保障。A债权人B债务人C继承人D受益人三、税收规划通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项提前做出安排，以达到少缴税或递延剿说的目的。1、税收规划的原则1合法性2目的性3规划性4综合性2、税收规划的基本内容1避税规划：非违法性有规则性前期规划性和后期的低风险性
f2节税规划：合法性，有规则性，经营的调整型和后期无风险性3转嫁规划：将税负转嫁给消费者或供应商，纯经济行为3、税收规划的主要步骤1了解客户的基本情况要求：婚姻、子女、财务、投资意向、风险态度、纳税历史情况、短期所得或长期利益2控制税收规划方案的执行3实例：客户工资薪金转化为劳务报酬工资薪金与劳务报酬分别纳税例题：下列个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是A将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税B企业为员工提供住房而在工资里扣除C以报销费用形式取得部分收入D分期支付奖金四、人生事件规划1、教育规划2、退休规划1误区：计划开始太迟对收入和费用估计过于乐观投资过于保守2退休规划步骤：客户退休生活设计第一年费用需求分析退休期间总费用分析、退休后的年收入状况。例题：一个完整的退休规划包括等内容。A工作生涯设计B退休后生活设计C自筹退休金部分的储蓄设计D自筹退休金部分的投资计划E保险产品设计五、投资规划：1、概述
f投资的目的：用确定的现值牺牲换取不确定的未来收益。直接投资实物投资、间接投资金融产品2、投资规划步骤：1确定客户投资目标2让客户自己认识自己的风险承受能力3根据客户目标和风险承受能力来确定投资策略4实施投资计划5监控投资计划知识点2：业务的合规性一、商业银行开展个人理财业务的合规性管理1、商业银行开展个人理财业务的基本条件1具有相应的风险管理体系和内部控制制度2有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员3具有良好的市场风险识别、计量、检测与控制体系4信誉良好、近两年内未发生损害客户利益的重大事件5银监会规定的其他审慎性条件关于机构设置于业务申报材料1建立体系2申请需要批准的个人理财业务，报送银监会一式三份3申请不需要批准的个人理财业务，及时报送银监会关于业务制度建设的要求1建立内部控r