对手所蚕食，招行不得不一方面巩固自己的零售客户，一方
f面加大对公司业务的扩张困难在于，公司业务市场中矗立着四大国有银行这样强大的对手。从招行自身的优势来看，消费贷款与小微业务更具市场竞争力。“初期会提供小微贷款等业务。”招行相关人士在谈到咖啡银行战略时透露。小微贷款需求与银行产品最便捷的结合仍是在银行网点完成的。咖啡陪你的400家店，将可能给招行带来400个网点，而这些网点分布在距离招行目标客户最近的地方办公或生活需求集中的商圈。咖啡陪你的计划是，2014年，在中国内地连锁店数目突破1000家。年报显示，以社区银行闻名的美国富国银行可以向一个公司客户平均推销53个金融产品，向个人客户平均推销46个产品。“客户可以在咖啡银行网点轻松、舒适、愉悦的环境里，办理银行业务，也可以和银行工作人员像朋友一样边喝咖啡、边聊财富的保值和增值，这让银行的服务更加亲切和人性化。”招商银行副行长刘建军说。目前，招行在咖啡银行的扩张中，能从咖啡陪你的连锁店获得结算、收单业务，以及连锁加盟的小微金融业务。但招行看重的不仅是这些，它更在意银行网点的扩张，以及网点中那些潜在的银行服务需求。表面看来，华润银行与太平洋咖啡的合作有类似之处，“最
f终使华润银行的客户成为这家太平洋咖啡的主要客户，而边喝咖啡边聊财富的互动模式，也促进了华润银行的营业增长。”一位华润银行咖啡银行筹建者告诉《第一财经周刊》。事实上，华润银行与太平洋咖啡采用的是咖啡连锁进银行的模式，属银行服务创新，而招行与咖啡陪你实践的是银行进驻咖啡馆，有着更强的网点扩张的意味。和服务创新相比，渠道创新面临的风险更多。民生银行社区银行被叫暂停，多少会使招行咖啡银行的渠道扩张有点前途未卜。而咖啡连锁店的快速扩张还可能增加小微贷款的安全隐患另外，若咖啡店门店关闭，银行网点是否同时关闭？在咖啡店中提供的银行服务是否能如预期那样带来招行存贷款的快速增长？至少，对现在的招行来说，咖啡银行是和新老对手博弈的行之有效的手段。马蔚华达沃斯其他观点马蔚华：比尔盖茨一句话影响我15年银行须变革中国企业家俱乐部执行理事长马蔚华在“中国：下一个创新型国家”主题论坛上表示，作为一个企业家，最宝贵的是他的想象力，企业家精神关键在于创新，而创新是他要有丰富的想象力，想象力来源于哪儿？来源于你对市场的认知，来源于你对需求的了解，而这个需求往往是根据经r