可分散化风险和无法有效规避的系统风险；长寿风险可以通过风险自留、再保险、年金及年金市场、风险证券化等方式进行管理；风险管理主体包括政府、保险公司、银保监会及个人等；在风险管理过程中，各风险管理主体需要进行有效的合作。
老年经济学，作为老年学的一个分支，是在一个国家或地区人口呈现老龄化的前提下，对老年群体进行研究的一门学科，研究人口老龄化对生产、投资、储蓄和消费的影响以及由此构成的宏观经济发展传导机制，是养老产业发展的理论基础。
在金融机构投资养老地产方面：赵立新（2009）指出，基于中国人口老龄化问题的日益严重，传统的家庭养老和机构养老已经无法满足老年人口的需求，社区养老开始得到社会各界的关注。刘立峰（2012）认为，中国养老社区还处于初级阶段，一方面，可以向综合性养老社区的方向发展；另一方面，也可以与其他产业结合构建功能型养老社区，例如与旅游产业结
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合构建度假型养老社区等。与此同时，房地产投资信托基金（RealEstateI
vestme
tTrusts，REITs）成为养老地产新型融资模式。
住房反向抵押贷款养老金融服务在国际上逐渐兴起：家庭调研数据显示，65岁以上的老人有25都可以通过住房反向抵押贷款摆脱贫困。Ve
ti和Wise（1991）利用SIPP（SurveyofI
comeProgramParticipatio
）数据对住房反向抵押贷款潜在市场进行分析，认为老年人办理年金形式的住房反向抵押贷款能够使其晚年收入增加10。截止到2017年，美国符合住房反向抵押贷款的老年人中只有1左右参加了这一业务。从住房所有权人的寿命和住房所有权转移的不确定性出发，该项业务面临着长寿风险、利率风险和房产价值波动风险。柴效武和方明（2004）认为住房反向抵押产品在微观层面会对经济起到调节作用。Szyma
oski等（2007）对在中国城镇实施住房反向抵押贷款的可行性和必要性进行分析。
商业养老保险服务方面的研究也进行的如火如荼：通过设立商业长期护理保险，可将单一的、价格高昂的商业长期护理保险与社会保险相结合，由社会保险承担强制的基本老年长期护理业务，但政府主导的长期护理保险的建立存在较大的难度。
五、中国养老金融服务发展现状及其重要性
在人口老龄化日趋严重的今天，养老金融服务显得尤为重要。截至2016年底，中国基本养老保险累计结余43965亿元，企业年金基金累计结存11075亿元，社保基金资产总额2042328亿元，养老金总资产为7546328亿元，按照OECD的统计口径，企业年金和社保基金总额占我国2016年GDPr