张先生理财规划和资产配置报告书
一、客户投资需求分析
11客户基本信息
在我行OCRM系统中，我名下有一位客户在近期接触过程中，表示想要进行系
统的资产配置规划，经过整理以往的互动记录，该客户基本信息如下：
（1）基本信息
张先生，今年48岁，已婚，为当地某高校的副教授，有一正在读大学的女儿，
其配偶信息不知晓，未听其谈论过。
（2）资产状况
张先生在我行现有的资产配置比较简单，仅分为活期存款及定期存款，经过
前期的交流得知张先生家庭名下有房产两套，无按揭，在他行的资产也皆为活期
或定期存款（或类似产品，例如大额存单），具体如下表。
资产负债表：
金融资产
房地产贷款及负债总资产
净资产
14000002200000
036000003400000
其中活期存款5万余元，用于日常开销，其余134万余元皆为定期存款，期限
从6个月至5年期不等。
收支信息表：
估计年收入年支出
年还款额年储蓄额
120000
50000
0
70000
其日常开销主要为住宅的水电煤、衣食行及女儿在校期间的学杂费生活费，
还有一些人际交往中的人情往来。
（3）未来计划
张先生计划女儿在大学毕业后出国深造，同时自己和配偶年龄渐长，想要购
买一些保险，为以后做准备，万一出现意外或者得重病，可以减少女儿的压力。
12客户资产分析
根据张先生的资产负债表及收支信息表可知张先生家庭的财务指标表如下：
储蓄率
金融资产率
负债率
5833
4118
000
由此可知，张先生家庭属于中等收入较高储蓄率，较高资产较低投资率。其
理财重点可以偏向于适当减少支出增加储蓄额，投资重点可偏向于适当扩大金融
资产比率，而不是简单局限于存款。根据张先生以往的投资习惯及风险测评可知，
张先生为稳健型甚至是偏保守型的客户。
二、宏观经济与市场分析
21宏观经济分析
2016年至今，中国股市暴涨暴跌，多少财富灰飞烟灭；2016年至今，一、二
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f线城市与三四线城市的房地产出现史无前例的