社保，社保缴费基数分别为11万元和9万元，缴费年限均为6年。目前两人的养老金账户余额分别为3万元与2万元，医保账户余额各5000元，张先生住房公积金用于还贷账户余额为0，李女士住房公积金余额为5万元。张先生年支出48万元（含养车费用），李女士年支出36万元。
二、理财目标（均为现值）
123婚礼费用：张先生近期打算与李女士补办婚礼，婚礼费用10万元。子女抚养：婚后计划两年后要小孩，大学毕业之前每年养育费用现值为每年2万元，持续年限24年。换房及子女教育规划：5年后面临家庭人口增多和孩子上学的问题考虑换房，打算出售现有自住房，方案一：购置现值300万元的学区房（可接受值250万），以公积金贷款到上限，不足部分通过商业贷款补足，子女从小学到高中读当地公立学校，学费按当地公立全日制学校从宽规划；方案二：购置现值为200万的非学区房（可接受值180万），仅用公积金贷款，子女从小学到高中读当地私立寄宿制学校。两种方案的幼儿园费用和高等教育费用预算相同。其中教育费用幼儿园3年，学费2万年。大学和硕士6年，费用2万元年。换车规划：3年后换车20万元，旧车残值率30。旅游目标：从现在起每年的旅游预算现值15万元（可接受值1万），持续30年。退休规划：预计张先生60岁退休，李女士55岁退休。退休后生活费每年各4万元（可接受值36万元）。另外在张先生退休时准备好20万元医疗备用金。养亲计划：李女士父亲刚病逝，需赡养58岁母亲，年支出现值15万元，赡养15年。
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三、基本假设
f1．张先生和李女士的薪资增长率8，学费与生活费增长率都是3，社平工资和养老金增长率为7。2．购房最低首付60，贷款期限20年。夫妻双方均缴存公积金的贷款上限为80万元，利率为325；商业贷款利率49。房价增长率5。3．张先生和李女士属于积极型投资者，可接受的最大本金损失为15。4．其他指标假设参照软件的数据。
四、问题
1．方案分析：对张先生购学区房还是非学区房两方案作比较分析。2．财务诊断：编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。3．目标可行性分析：依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。4．产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。5．编制包含上述内容的理财规划报告书。
2018年AFP案例7：拆迁家庭的生活规划
一、家庭成员背景资料
家住北京郊区的张伟先生今年43岁，是某工厂职工，妻子周玉今年41岁，是一名医r