依然为25万元，但因设计品质提升，未来每年从工作室领取的收入以12的水平增长（不再担任保险代理人）。解决留学费用有两种方案：方案一，办理出国留学贷款，但最多只能贷款50万元，剩余学费需将持有的银行理财产品变现；方案二，一年内出售郊区房产，剩余房款立即用于偿还学区房剩余贷款。子女抚养和教育规划：两子女的养育费用现值为每年各3万元，计划抚养到24岁为止。教育金从幼儿园到本科按照当地私立寄宿制从宽规划；硕士阶段出国2年，一年学费与生活费用现值25万元。赡养老人：双方父母均健在，均为60岁每年孝亲费用共计5万元，预计持续20年。退休规划：夫妻两人分别在60岁与55岁退休，退休后日常年生活开销现值各5万元。购房目标：如果选择方案二的卖房留学方式，那么刘女士希望在自己50岁时再全款购入一套现值400万元的房产，为将来孩子结婚使用。
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三、基本假设
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张先生的薪资收入增长率为7，当地社平工资和养老金增长率都是7。出国留学贷款，贷款期限最长5年，利率64，按年等额本息偿还。刘女士投资时可忍受的本金损失为15，属于积极型投资者。其他增长率参照软件的数据。
四、问题
12345方案分析：针对留学规划，对运用贷款和不贷款出售郊区房产做方案分析。财务诊断：编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。目标可行性分析：依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。编制包含上述内容的理财规划报告书。
2018年AFP案例6：新婚家庭的理财规划
一、家庭成员背景资料
张先生30岁，太原市某股份制银行职员，过去一年税后年收入11万元。李女士，与张先生同岁，太原市某商业银行职员，税后年收入9万元。二人刚领证结婚，采取法定财产制。婚前张先生名下有活期存款3万元，银行理财产品10万元，某股票基金市值1万元，自用汽车一辆，市值15万元，无贷款。婚后购置婚房一套，市值100万，采用公积金贷款，贷款40万，期限20年，贷款利率325，按月等额本息还款。李女士婚前活期存款2万元，定期存款5万元，股票市值2万元，银行理财产品10万元。此外还有双方父母赠与的结婚准备金共计20万元（已存入活期储蓄账户），过去一年家庭的金融投资收益张先生2万元，李女士1万元。保险方面李女士购定期重病险一份，保额30万元，年缴保费3000元，剩余10年。张先生无商业保险。二人均有r