展对策
fAbstract
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Developme
tStrategy
f目录
一、商业银行个人理财业务概述1
一、商业银行个人理财业务的概念及主要内容1
二、商业银行个人理财业务的理论基础2
1、生命周期理论2
2、投资组合理论4
3、货币的时间价值5
三、个人理财在国外的发展和现状6
1、国外个人理财的发展历程6
2、国外商业银行个人理财业务主要发展特点7
二、我国商业银行个人理财业务的现状8
一、个人理财业务在我国的发展状况8
二、个人理财业务的供需现状分析10
三、我国商业银行个人理财业务存在的问题12
一、服务门槛过高导致需求不足12
二、产品大同小异差异化和个性化严重不足13
三、分业管理的金融体制制约了理财产品的发展13
四、科技手段落后14
五、高素质的综合理财人员匮乏14
四、推进商业银行个人理财业务发展的对策15
一、树立以客户为中心的营销理念15
三、加强金融机构之间的合作降低分业限制影响17
四、建立健全信息服务系统提高服务的信息支持水平18
五、发展理财产品专门人才队伍18
文献综述19
参考文献27
致谢29
f一、商业银行个人理财业务概述
一、商业银行个人理财业务的概念及主要内容
个人理财业务又称为“私人银行业务”、“对私金融服务”和“家庭理财”等国外商业银行早已将其作为零售银行业务的重要组成部分产品、服务、操作和管理也相对成熟。
美国理财师资格鉴定会认为个人理财的概念为通过收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据听取客户的目标、要求为客户制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案并帮助客户实施的过程以保证客户财富和闲暇的终身消费。1根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。商业银行按照r