即与客户生意经营不相关的资产及负债，如：客户居住的房屋以及车辆。六是采用多种方式对营业额进行交叉调查，如：发票、手工账本、银行流水、进货单或送货单、应收账款占比及结款周期、员工提成工资占比、机器的生产产能及效率等。在贷中审查过程中，应从合规性、安全性和可行性等全方面对授信业务进行分析评价和审查，核定授信方案。线上业务方面，重点研究线上业务信用评分模型，掌握核心技术，并反哺线下信用评分模型。同时寻找合适的大数据风控，与信用评分模型结合，提高系统自评可信度。通过智能系统实现自动评分决策、全流程在线风险管控，最终实现秒贷，提升贷款效率，与小微企业短、急、频的信贷需求相适应。
3全面提升贷后管理水平，强化催收效果。从大数据支持、贷后征信查询、预警管理、九级分类四大方面全面提升贷后管理水平：一是逐步建立银行的数据库二是进一步明确查询范围、频率，明确贷后征信异常信号处置，把握风险管控与信息查询成本之间的平衡三是建立预警管理追踪机制，跟踪预警处理意见落实进度，确保预警客户处置到位四是确保风险分类及时性及分类标准的合理性，同时建立可上可下的动态跟踪机制。通过细节管控强化催收力度，寻找信息渠道提升催收效果。通过文明催收方式，逐笔消化存量不良贷款，严控新增不良。财产线索是能否进行财产保全的重要关键，因此要确保诉讼及时性及有效性。诉讼客户应于第一时间办理财产保全，以免造成时机延误。此外，还应积极推动与当地大数据机构合作，力争掌握更多财产及账户信息。线上业务方面，针对线上业务特征建立催收及诉讼规范，重点追踪确保执行到位。
4合理帮扶与管控受疫情影响客户。一是全面排查，预判影响。应全面梳理辖内客户，认真开展风险排查活动。通过实地走访企业，收集借款人和担保人资料及受损程度信息，跟踪关注客户授信资金使用情况。通过各种渠道，如银行内部通报信息、外部公开信息、上下游企业反馈的信息等，从侧面了解和印证借款人、担保人的实际经营情况，保持与企业实际控制人及企业重要高管联系，及时掌握其变化或相关信息。二是实行名单制分类贷后管理。根据风险排查结果，将存量客户进行分类管理，列入关注程度不同的台账。对受疫情影响较大暂时失去还款能力或还款能力低下的客户，如：批发零售、住宿餐饮、文化旅游、物流运输等行业，应根据国家的相关规定合理进行专项帮扶。合理预判客户的生存能力及未来前景，在信用状况、还款意愿良好等可r