与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。由此，综合理财服务又可进一步划分为私人银行业务和理财计划两类，其中私人银行业务的服务对象主要是富人及其家庭，涉及的业务范围非常广泛；而理财计划则是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，与私人银行业务相比，个性化服务的特色相对弱一些。a、私人银行业务私人银行业务是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财、利用信托、保险、基金等一切金融
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f工具维护客户在收益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，它是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。b、理财计划理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群体分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。其中，非保证收益理财计划又可进一步分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
12个人理财业务的发展
个人理财业务最先是在国外兴起和发展起来的，在欧美一些发达国家已经有好几十年的发展历史，也积累了丰富的理论基础和实践经验。而我国商业银行是在最近几年才发展个人理财业务，还处于发展初级阶段。
121个人理财业务在国外的发展
个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，大致经历了以下几个不同的发展阶段：（1）个人理财业务的萌芽阶段20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。严格意义上讲，这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定，那时的个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。例如，保险公司的销售人员根据不同客户的年龄、收入、职业等要素进行市场细分，为客户提供购买保险的建议，主要目的是借此促进保险产品的销售。因此，这一时期没有出现完全独立意义上的个人理财业务，它的主要特征是个人理财业务本身没有获得业内人士的太多关注，这个时期金融服务的重心都放在了公共基金和保险产品的销售r