上，还没有专门为客户量身定做的个人理财产品。（2）个人理财业务的形成与发展时期
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f20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。1969年12月在芝加哥O’Hare国际机场，位来自金融服务部门的实务工作者13和一位作家会聚在一起商讨创立一种产业，其后被命名为理财业。①在很短的时间内，消费者意识到除购买金融产品之外，还有许多可以使自己获得财务收益的方式。于是，他们聘请专业的理财规划师帮助自己确立理财目标，然后开发一个全面的理财计划以达到该目标，以使个人能够更好地获得财务收益。不过，直到1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求。这时候发达国家的金融业开始为客户提供全方位理财服务，强调与客户建立“全面”、“长期”的关系。理财业务开始向“全面化”发展，能够融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询业务。（3）个人理财业务的成熟时期20世纪90年代是个人理财业务日趋成熟的时期，个人理财业务在这样一时期的繁荣可以归因于良好的经济态势以及不断高涨的证券价格。伴随着金融国际化，金融产品的不断丰富和发展，这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相结合，从而满足不同客户的个性化需求。
122个人理财业务在国内的发展
与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国个人理财业务的发展历程非常短暂。20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业投资顾问和个人外汇理财服务，大多数的居民还没有理财意识和概念。21世纪初到2005年，是中国个人理财业务的形成时期，这一时期理财产品、理财环境、理财观念和意识以及理财师专业队伍的建设均取得了显著的进步。中国理财市场以每年1020的速度在增长，2005年，中国理财市场规模达到了250亿美元②。2006年开始，伴随着金融市场和经济环境的进一从步变化，个人理财业务进入了大幅扩展时期，客户对理财的需求日益增长。同时，银行、保险、证券、信托、基金等金融机构对理财业务的重视程度也显著提高，
①②
中国银行业从业人员资格认证办公室个人理财M第一章北京：中国金融出版社2007年8月第一版辛树森个人理财M第一章北京：中国金融出版社2007年1月第一版6
f不断开发新的理财产品，提供优质的理财服务。中国理财业务虽r