务的基本框架和主要产品。这些文献对我国个人理财业务的发展具有重要的参考价值。①目前我国金融界关于个人理财业务研究的主要成果有：一是对个人理财业务的界定，刘嵘《我国商业银行个人理财业务发展探析》（2005年3月）一文中指出，银行利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，为自然人即个人客户提供专业化、全方位的综合性金融服务；二是对于个人理财业务存在问题的分析，蒋剑平《个人理财商业银行新宠儿》（2005年10月）一文中指出，与西方商业银行的个人理财或财富管理相比，我国个人理财业务还存在业务发展不均衡、产品同质化严重和缺乏专业人才等问题。另外，一些著作也对个人理财业务进行了系统的介绍，
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刘红艳商业银行个人理财业务研究EBOL中国知网2007年4月1
f《现代商业银行个人银行业务营销、管理与实务》（金维虹）以国内外现代商业银行为背景，从各项个人银行业务的流程、营销、管理、实务、未来发展趋势及相关理论等诸多方面，系统地介绍个人银行业务营销管理及最新业务的操作方法。本论文以理论分析为主，比较分析为辅，在尽可能占有资料的基础上，通过横向、纵向的比较，力求对所研究的课题有更全面深入的认识。采用归纳的方法进行从个别到一般的抽象，采用演绎方法进行从一般到具体的分析。论文由三部分组成，第一章是关于个人理财业务的概述，包括个人理财业务的概念和分类，个人理财业务在国内外的发展状况，以及交通银行个人理财业务的发展现状，它是全文论述的理论基础；第二章是对交通银行个人理财业务所存在的问题的提出；第三章是全文的重点，通过对交通银行个人理财业务所存在的问题的深入分析，结合自身业务发展特点，提出应采取加强品牌建设、产品创新、人才培养等建议和对策。
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f一、个人理财业务概述
自二十世纪70年代以来，在金融创新浪潮的冲击下，商业银行个人理财业务获得了快速发展。从发达国家商业银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据重要位置。随着个人理财的逐步发展，20世纪90年代中后期以来，自个人理财业务逐渐成为国内商业银行产品和服务创新的主要领域，成为银行竞争最激烈的焦点之一。
11个人理财业务的概念和分类
近年来，我国居民的个人可支配资产快速增长，居民金融需求多样化和个人金融资产多元化的格局逐步形成，这使得广大居民对个人理财的需求日渐r