，还必须加强严格职守的道德情操培养。在国外银行业，拥有CFP（CFP是CertifiedFi
a
cialPla
er注册理财规划师的简称，是国际上金融领域最权威和流行的一个个人理财职业资格。①证书的）理财人员一般都有资格为客户提供个人理财服务。目前我国也引进了CFP，交行可以鼓励理财人员参加考试，提高业务水平。获得CFP证书的理财人员达到一定数量后，可以根据总行内部或各分支行的具体情况建立客户经理制度。也即筛选一部分持有CFP证书且具有理财业务经验者组成的一支专业理财队伍，制定业务运行条例，规范业务操作流程，形成有效的客户经理制度。客户经理通过帮助客户制定理财规划策略，并通过出售相关的金融产品，以达到客户的理财目标。个人理财规划功能可对一个或多个理财目标进行综合规划，结合具体的金融产品给出理财方案，并向客户出具理财建议书。理财客户经理是以在交通银行办理各项零售业务的大客户中确定的重点客户为服务对象，提供面对面或一对一优质的重要岗位，同时还具有根据客户特点和需求意愿向客户销售交通银行各种银行产品的责任。
35加强市场营销方面的工作，提高营销质量
为了提高营销质量，交通银行应加强市场营销方面的工作，包括加大宣传力度，提高宣传的深度和广度，做好市场细分与市场定位，加大渠道资源的整合力度，充分发挥网点的营销职能。交通银行早期的理财营销策略，主要是大众营销，不进行市场细分，用同一种产品满足不同的顾客需求。随着市场环境变化，金融市场“买方市场”的逐步形成，交行应该实施差异化营销策略，对本行顾客通过细分，发现优质客户，实施有针对性的营销策略，牢牢把握顾客。具体地说，交通银行个人理财营销应主要集中在两个方面：一是对高端客户的营销，通过推出贵宾卡、VIP计划，建立个人理财工作室，制定贵宾客户的专属优惠以及开通各种便捷的营销渠道等措施，实现对高端客户的特别营销；二是对特定客户群的营销，以特定群众为目标
①
辛树森个人理财M第一章北京：中国金融出版社2007年1月第一版18
f客户群，开发专门面向这些客户的产品与营销渠道，如专门针对退休老人、白领阶层、大学生等特定客户群推出退休卡、白领卡、校园卡等，从而有效地提高市场占有率。①
36加强渠道建设
渠道建设主要是通过建立健全信息网络服务系统。目前，客户对银行服务渠道的选择日益向安全、快捷、方便等方面发展，这和银行个人理财网络的发展趋势是相吻合的。因为个人理财网络的发展趋势是r