的客户需求进行多种产品设计。通过各种金融服务使客户切身体会到对银行的信赖和依赖,以确保争取到长期稳定的客户群,形成交行的竞争优势。具体来说,理财产品研发创新方法与步骤如下:(1)发现客户需求客户需求是银行产品研发的基础,任何脱离客户需求的产品研发,都是徒劳无益的。银行可以通过专门的市场调研,掌握客户信息,客户需求信息的获取必
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陈晶萍我国商业银行个人理财产品营销策略探析J商业经济2006年第12期16
f须是动态的、实时的,有的时候甚至是超前的。对于获取的客户需求信息,相关部门应认真分析整理,快速反映,归类整理、提炼,提出可行性研究需求,以免贻误商机。(2)制定并组织实施产品创新可行性研究计划对于有关部门提出的科研需求,产品研发部门要根据轻重缓急,制定产品可行性研究计划。可行性研究计划一般于年初制定,一年制定一次。对于年度内临时发生的客户需求,可纳入计划统筹考虑。(3)制定并组织实施产品开发计划对于可行性研究结果可行的项目,根据全行业务发展重点、科技项目发展规划、项目开发资源情况、市场竞争情况等制定产品开发计划,按照轻重缓急投入开发。开发计划一般包括:开发时间、地点、人员、进度安排、费用保障等。(4)制定并组织实施产品推广计划项目投入开发后,要根据开发进度,配套制定产品推广计划,产品推广计划一般应包括:产品品牌、推广时间、推广范围、营销策略、营销费用等。(5)产品效果评估产品推向市场后,要对产品投放效果进行跟踪调查,及时分析客户、市场对产品的反映,产品在功能、销售等方面存在的问题,对产品的利润贡献、市场份额和渗透率等做出评价。(6)产品功能优化及营销策略调整根据产品效果评估发现的问题,对产品功能进行补充完善,对营销策略做出及时调整。
34加强理财人员的培养,形成有效的客户经理制度
商业银行个人理财业务具有专业性强,涉及面广,情况复杂,服务要求高等特点。因此,培养一支富于创新,善于经营的复合型理财人员队伍是交通银行开展个人理财业务的关键。另外,目前国内各家商业银行的个人理财业务竞争非常激烈,高素质的复合型理财专家在业务运作中就显得更为重要。交行目前在积极投入培养自己的复合型理财专家队伍,使其不仅具备丰富的各个投资领域的专业知识储备,能够借助
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f专业理财工具为客户提供有价值的投资建议;还要通过创造尽可能多的实践机会,使参加培训的人员能够积累丰富的理财经验;同时r