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互联网金融背景下中小企业融资问题的探讨
f郑宇飞李磊
【摘要】中小企业是我国经济发展的柱石,但长期以来中小企业的融资问题是中小企业发展的一大阻力。由于贷款方面的限制、自身资信水平的影响以及风险控制能力的局限性,中小企业往往很难从现行的主流金融系统中筹集到自身发展所需的资金。而随着互联网经济的兴起,互联网金融成为各个经济机构融资和投资的新阵地,我国互联网金融开始于2013年,经过这几年的发展,互联网金融凭借其高效的筹融资方式和较低的融资成本快速崛起,成为中小企业融资的重要渠道。本文主要对于中小企业融资难的状况以及原因进行了简要分析,之后就中小企业如何应用互联网金融提高自身融资水平提出了个人的看法。
【关键词】互联网金融中小企业融资渠道
1中小企业融资难原因分析
11内部原因
中小企业对于贷款和融资的到期偿还比率完全不能和大型公司相提并论。贷中小企业对于贷款和融资的到期偿还比率低的现象是属于银行和各大金融机构的共同信息。因此,银行对于中小企业贷款的选择和批准往往是慎重的,而这样就造成了中小企业贷款的雪上加霜,难上加难。同时,贷款往往需要各种资产作为抵押或者质押,而广大的中小企业又无法保证具有足够的资产来进行抵押,据统计,80的中小企业固定资产占到总资产的比重只有40,而营运资本跟不上资产,企业的其他资产难以用来抵押2。因此,中小企业能用来提供抵押的工具极为稀少。中小企业经营的风险比较高,这对于贷出资金的银行或者金融机构而言,是极大的风险。据统计,在成立两年内消失的企业中中小企业就能站到高达三成,在四年内退出市场的企业中又有中小企业占到了五成,在这种情况之下,银行在考虑到借贷风险的状况下,必然会对中小企业的贷款加以严格的控制或者直接禁止借贷给中小型民营企业,这在一定程度上让本就非常困难的中小企业融资局面变得雪上加霜。
12外部原因
目前我国的商业银行体系以国有控股的大型商业银行为主。国有控股的商业银行是具有国有资产性质的金融机构,在管理和运营上没有现行政上的分开,因而其对于是否应当向中型小型企业贷款通常会犹豫不决,加之中小企业的信誉水平较差,贷款偿还率也不高,贷款给
f中型小型企业会带来呆账的风险,任期内的呆账过多则会影响部门领导的考核和人事安排。因此,相比较而言,国有银行更加倾向于向国有企业贷款,即使出现意外状况,也属于国有资产内部借贷,不会承担很大的政治风险。
2互联网金融背r
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