行要紧跟市场发展变化及时完善零售产品研发体系真正形成以客户为中心的产品创新机制不断挖掘新的赢利机会和业务增长点强化产品创新形成的持续市
f场竞争力。一是改进现有服务品种完善功能使其适应市场竞争的需要。如以银行卡为载体借助多功能银行卡对已有的零售业务品种、功能进行整合、完善。二是不断开发新的金融产品以赢得客户的信赖和长期的支持。在研究竞争对手及国际先进银行的零售业务产品类型的基础上结合本行实际积极开发有市场潜力的金融产品以满足客户多元化需求。此外在产品开发过程中要重视打造品牌努力推出能代表各行特色的“精品业务”树立安全、稳健、优质的名牌形象增强吸引力和亲和力以获得真正忠实的客户群。
4整合业务流程大力发展电子银行提高多渠道服务能力。从国外银行为个人客户提供金融服务的设施来看银行、上银行、个人财务管理软件和可视大有取代传统银行分支机构之势银行已经大大改变了以往以机构点为中心的个人服务形态不仅实现了不受时间、地理等限制的一天24小时、全年365天的全天候服务而且大大降低了原来固定场所的运营成本提高了自身的竞争能力。虽然近年来国内商业银行电子银行业务发展迅速但是这种渠道结构和同业比较还有较大差距大量的客户还没有实现渠道迁移电子银行业务还有较大的提高空间。如美州银行20XX年全年电子银行ATM、上银行、银行交易笔数为亿而营业点交易笔数为10亿仅占全部交易笔数的远低于国内商业银行。我国商业银行要与外资银行相抗衡也应尽快推动上银行、银行、手机银行和自助设备的全面发展加快促进银行卡和理财产品及电子银行业务的整合营销着力发展个人上银行为优质客户提供更高更安全的上银行服务从而不断降低业务成本分流柜台压力将电子银行渠道发展成为与营业点同等重要的服务渠道真正为个人优质客户提供高效、快捷、安全、可靠的服务。
商业银行要充分发挥多渠道服务的作用就一定要做好流程的整合工作。关键要改变现在以产品来设部门、以岗位来设流程、以部门为中心的分割状态几个零售的部门要紧密地在一起。对各渠道的营销各行都要组织一些专门的队伍到一些非常好的单位去营销、宣传多渠道的服务。这是银行提高核心竞争力的重要渠道。
5强化风险意识建立健全风险管理体系。风险管理对于个人贷款业务至关重要是个人贷款业务健康稳定发展的基础。与相比个人搬迁、工作调动频繁流动性大不易管理。拿个人贷款业务来讲目前我国没有像r