中国工商银行XX分行特约商户管理办法中国工商银行XX分行特约商户管理办法分行特约商户管理
为促进我行特约商户发展，加强特约商户管理，根据省分行特约商户新管理流程，结合我行实际，特制订我行特约商户管理办法，望各行处遵照执行。一、商户受理及调查（支行网点及客户经理负责）1、核对商户证件。商户提供已年检的营业执照副本、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、法人身份证原件，受理人员与复印件进行核对，核对无误后保留复印件并加盖“与正本相符”印章并签名。2、实地调查照相。对商户进行实地调查时，还须对营业场所和收银台拍摄相片存档。3、填写调查报告。调查人员填写《特约商户调查及风险评估报告》（附件1）中第一部分“市场及特约商户联系岗填写栏”。4、签订协议。与商户签订《中国工商银行特约商户协议书》（附件2）（其中红字部分为增加了商户授权查询条款和卡号屏蔽相关条款）。二、商户审查（支行银行卡管理员及分行卡中心XXX负责）1、对法人的审查：（1）联网核查：利用NOVA系统中7646交易进行查询；（2）人行征信系统，查询结果是“禁入”类不予办理；（3）银联风险共享系统。目前除营业部和省行有查询柜员外，其他二级分行均无柜员。各行在对商户进行审查时务必要将商户信息填写《银联风险信息查询表》（附件3），通过园地上报到省行进行查询，省行将
f在次日将查询结果返回给各行。2、对商户的审查：（1）人行征信。对于在我行办理了贷款的商户可以凭贷款卡信息查询相关信息。对尚未在我行办理贷款的客户，通过CIIS暂时查询不到相关信息，故可暂不查询；（2）银联风险共享系统。同法人的查询。3、查询结果填写在《中国工商银行特约商户协议书》第二部分“审查岗填写栏”。各行处按新流程规定对商户进行审查后，将收集完整的资料由各行银行卡管理员交分行银行卡中心（六楼）XXX审核。其中银联风险共享系统由分行银行卡中心XXX负责。三、商户审批（由王惠玲及周文忠负责）1、商户审批岗与商户受理岗不能混岗。2、商户审批岗将审批意见签署到《特约商户调查及风险评估报告》（附件1）中第三部分“审批岗填写栏”。3、申请零费率的商户需填写《信用卡业务减免申请审批表》（附件4）上报省分行审批。此项由周文忠负责四、商户建档：（由王惠玲及程阳负责）1、确定商户编号。根据《商户类型对照表》（附件5）确定我行商户行业类型；根据行业代码在原商户档案中进行搜索，找到一类商户最后一个编号，再r