险偏好，包括基金理财产品的选择。1年轻单身。从参加工作到成家，一般为28年。收入低，大部分用于消费，难以有较大的积蓄，此时理财的目的，积累收入和积累投资经验。在投资标的上，可参与股票等较高风险的投资，在投资方式上，基金定期定投是比较有效的积累投资的方式。2家庭形成期结婚到子女出生，一般为25年，可积累的资产有限。投资以长期投资的权益投资工具为主。3家庭成长期子女出生到完成高等教育，一般为1824年。投资应该以偏进取的平衡资产配置为主。4家庭成熟期从子女独立到退休前，一般为1015年。为退休准备储蓄的关键阶段。理财目标是巩固个人和家庭的资产，扩大投资。投资应该以偏保守的平衡资产配置为主。
f5家庭衰老期收入以养老金和理财收人为主，理财重点是财产安全和遗产传承，此时投资应倾向于低风险保守型的品种。三基金投资人的风险收益特征分类投资人按风险收益特征，可以至少分为以下三个等级：保守型、稳健型、积极型如果进一步细分，可分为五个等级：消极型、保守型、稳健型、积极型和冒险型。1保守型首要目标：本金不受损失和保持资产的流动性。处于家庭衰老期的投资者多属于这一类型。2稳健型在风险较小的情况下获得一定的收益是此类投资者主要的投资目标。处于家庭成熟期或部分处于家庭成长期的投资人属于这一类型。3积极型专注于投资的长期增值，并愿为此承受较大的风险。短期的投资波动并不会对其造成大的影响，追求较高的回报是其关注的目标。年轻单身或处于家庭成长期的投资人多属于这一类型。4各类型投资者投资基金的选择。基金按风险高低可以分为低风险、中风险、高风险三个等级。对于保守型的投资者，选择低风险的基金产品或组合，以货币市场基金和保本型基金为主，辅以一定比例的债券型基金，在市场向好时，也可配置少数股票型基金。稳健型的投资者，选择中风险等级的基金产品或组合，以债券型基金为主，选择偏股型基金时，
f应避免选择风险过大的基金。积极型的投资者，选择高风险等级的基金产品或组合，可将股票型基金作为组合的主要组成部分，也需要配以一定数量的风险较低的基金。理财经理在给客户推荐产品时，除了考虑客户的客观风险承受能力，还要考虑客户的性格特征和其他能够考虑到的主观因素。四成熟市场实施销售适用性的经验借鉴1“了解你的客户”K
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ts，KYC规则早已成为金融产品销售过程中最基本的需要遵循的原则。2美国是现代投资基金的r