人员在向投资人推荐基金时，将会更多地考虑如何为他们选择合适的基金，以更好地保障投资人的利益，防范风险同时也确保自己和自己代表的基金代销机构免受潜在的客户投诉的风险。考64基金销售适用性的指导原则的涵义P192194★一投资人利益优先原则。是指当基金销售机构或基金销售人员的利益与基金投资人的利益发生冲突时，当优先保障基金投资人的合法利益。该原则是核心原则。二全面性原则。是指基金销售机构应当将基金销售适用性作为公司内部控制的组成部分，将基金销售适用性贯穿于基金销售的各个业务环节。
f三客观性原则。指基金销售机构应当建立科学合理的方法，设置必要的标准和流程，保证基金销售适用性的实施。误区1：基金销售机构生搬硬套其他机构的基金评价方法或基金投资人评价方法。误区2：基金销售人员为减少基金投资人的负担，主动为投资人填写风险承受能力问卷。四及时性原则。是指基金产品的风险评价和基金投资人的风险承受能力评价应当根据实际情况及时更新。是确保理财经理推荐合适产品的基础。考65基金销售适用性的实际应用P194201★一个人理财与基金销售1理财规划是理财经理帮助客户规划现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，实现财产的保值和增值，并达到预定的目标。2中国目前提供理财行业服务的主要是以商业银行和保险公司为主的传统的金融服务机构。3理财经理和客户的合作关系是长期的、稳定的。4理财发展的初级阶段最核心的、最需要明确的是理财经理的定位问题。理财经理是作为产品供应商的基金公司和作为客户的基金投资者之间的桥梁。5基金理财作为金融理财一种重要的投资手段，是针对客户一生的一种综合性金融服务。6在我国，商业银行目前是基金销售最重要的渠道。
f二围绕客户生命周期的基金资产配置11952年，美国著名经济学家马柯维茨在《金融杂志》的一篇文章中提出了著名的Markowitz模型。该模型的核心是通过数量化方法来确定最佳资产组合。揭示了相关系数不同的资产配置可以有效地降低客户投资的风险。资产配置是影响组合未来投资风险和回报率的最重要因素。2投资人从组成家庭前的一个人到结婚后以家庭为单位的每个阶段都有着鲜明的特点。这就是生命周期理论。生命周期理论的基础是客户一生随着年龄的变化，工作或职业生涯发展处于不同阶段以及带来现金流状况和理财目标的变化。处于不同生命周期的客户经济财务状况不同，需求不同，从而影响其投资目标和风r