两个方面：第一个方面中小企业管理方式不合理，现代财务管理制度和信息管理制度尚未建立。从目前情况来看，我国中小企业管理者往往停留在家族式管理模式，在决策过程中，往往存在拍脑袋决定现象，没有形成现代企业经营管理思路和操作模式，一些企业虽然建立了现代企业制度，但是管理混乱，依然把现代管理制度流于形式，增加了银行对中小企业融资风险；我国中小企业财务管理往往存在制度不健全等现象，企业财务数据难以显示出真实的企业经营状况；企业信息不透明性增加了银行信贷风险，使得银行无法有效对企业进行信贷评估。第二个方面中小企业缺乏人才和技术。由于中小企业往往没有长远规划，对先进生产技术和工艺引进不到位，企业整体竞争力薄弱，经营不善出现倒闭现象比较多。即便是得到了银行贷款，如果一旦出现经营不善或者市场发生变化，也有可能发生信用风险。中小企业较弱的抗风险能力，造成了产品知名度比较低，加之企业生产周期比较短，因此非常容易受到市场因素影响。第三，中小企业经济成分构成比较复杂，在运营过程中一部分中小企业普遍存在产权不清楚、家族管理色彩浓，企业经营信用意识比较差，这些方面严重影响了企业经营管理。3、企业道德体系尚未建立中小企业道德体系尚未建立，增加了银行信贷融资风险。一些中小企业管理者往


总结
资料
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往以各种方式争取获得银行贷款，一旦贷款到位，即便是盈利，部分中小企业管理者往往拖欠银行贷款不还，造成了银行不良资产率提升，与此同时由于当今尚未建立道德评价体系，因此难以对拖欠银行贷款的中小企业家们予以信用惩戒。中小企业缺乏长期经营管理理念，很多中小企业管理者往往关注短期利益，而忽视了长期利益，这种企业发展具有盲目性。由于诚信意识缺失，因此不少中小企业存在逃债、以虚假信息获取贷款问题。（二）中小企业融资风险存在的根源1、信息不对称商业银行面临信贷融资风险，在很大程度上是由于信息不对称造成的。信息不对称是指市场上各方所掌握的信息是不一致的。在商业银行进行信贷过程中，银行和企业两者掌握的信息是不对称的。通常来说，中小企业往往对自身财务状况、经营状况有比较确切了解，但是为了能够贷更多的款，中小企业往往隐瞒自身经营状况不善等情况，提供一些虚假信息给银行。银行根据中小企业提供的信息而进行判断是否予以贷款。信息不对称造成了银行难以把握信贷情况。当银行发放高利率的贷款时，预期收益率较低的经营者则无r