一则大额现金存款业务存在风险隐患的案例分析
一、案例介绍某日，在非现场审计中发现，一网点柜员在柜面接收客户20万现金卡大把后，一边清点现金，一边按客户填写的凭证记帐打印存折、凭条，在现金还没有完全清点的情况下，让客户签字确认后，持存折离开网点。二、案例分析（一）违反了现金收付业务规定。现金收付业务规定，现金收款先核验大数、后清点细数，当面点清、一笔一清，按券别录入。（二）违反了业务操作流程。存款业务的处理流程是：“先收款，后记帐”，记帐是建立在款项收妥无误的前提下。然而，上述案例中，柜员在收款金额尚未完全明晰的情况下，就先行记帐处理该业务，并让客户签字确认，持存折离开网点。假设该笔存款的现金中出现短款或假币，经办柜员将为自己的违规操作买单。三、案例启示（一）规范操作流程。柜员办理业务时一定要按规章制度和操作流程办理，坚决杜绝绕行、简化等不良习惯的发生，信任不能代替制度。柜员应做到办理过程严谨，处理结果规范，避免各类业务风险隐患发生，避免卷入纠纷之中，确保业务安全运行。（二）提升服务效能。引导和激发柜员工立足本职岗位学习业务技能，苦练过硬本领，学技术，练绝活，提高业务处理速度，减少客户等待时间，提升网点服务水平和柜面服务效能。（三）把好现场监督关。现场管理人员要严控业务风险点，把好现场监督关。现场管理人员应提高工作责任心，树立业务处理流程和相关制度办理业务的严肃性，尽心尽职履行好事中监督和现场管理职责，及时检查、及时纠正员工业务操作过程中的不规范行为，把好运行质量关。
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