存款保险制度的理论基础银行的功能包括通过吸收存款向社会提供流动性保险、通过向借款人提供融
f资支持提供信用贷款、将提供信贷与提供流动性结合起来以及将货币、信贷和支付服务结合起来等，并且银行将会在很长一段时期中扮演金融核心的角色，因此银行的安全对经济的发展产生重大深远的影响。但是，当存款人对经济预期悲观，对于某个银行甚至是银行系统失去信心或者某些社会事件发生时，便有可能出现银行挤兑现象。尤其是一些小型银行，小银行在与大银行竞争时往往处于弱势地位，其吸收的存款数量较少，因此其资金难以通过构建资产管理模型，投资于多个不同的市场来分散风险，更容易出现资金流通性问题。一旦某银行出现挤兑现象，因传染效应的存在，会导致该银行甚至是整个银行系统出现资金流动性不足的现象，这样导致的银行破产会引发后果惨重的银行危机。为了防止银行危机对社会经济产生难以估量的破坏，必须采取措施避免这一状况发生。关于解决挤兑现象，世界上不同国家采取过多种不同的方案，主流方案有三种：一是暂停兑付存款，即当社会中存在优于在银行进行存款的情况时，会对某些经济主体产生激励效果，促使其提前取款。当银行在某段时间内出现提款太多的情况后，银行可以采取一定时间内暂停兑付的措施，通过消除一些经济主体提前取款的激励而达到阻止兑付的目的。在某些情况下，暂停兑付是一种比较好的解决办法，但是单纯地通过停止兑付来防止挤兑，会造成社会资金无法在某一时刻到达最有效率的地方，是一种低效的措施。二是最后贷款人机制，这是中央银行在商业银行出现挤兑导致的流动性紧张时提供流动性的支持，是一种不可或缺的应急措施，但有些专家认为最后贷款人制度可能扰乱资源的最优配置，应该限定在公开市场操作上。三是存款保险制度，政府提供存款保险使银行存款合约的风险性更低，保证了对兑现所有存款者承诺的回报。由于私人保险公司的资金量有限，能够提供的保险规模有限，因此存款保险需要由政府提供，政府以其真实税款作为兑现存款的保险，来保证存款人的资金安全。从实践效率来看，存款保险制度与最后贷款人机制可以更好地达到防止银行出现挤兑而造成的风险。3中国存款保险制度模式探究中国需要立刻建立存款保险制度，但一项制度的建立并不是一蹴而就的。何时建？怎样建？如何发挥其作用，这些问题都需要被回答。目前，我国正在逐步放松对银行业的监管，包括银行利率市场化的一步步推进，从2013年7月20r