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P2P网贷的信用风险及防范
作者：寇万宏来源：《现代经济信息》2016年第25期
摘要：近年来，中国互联网金融发展迅猛。P2P平台凭借周期短、回报高、放款快、成本低等优势，在国内如雨后春笋般崛起。但是由于缺乏法律规范，监管缺失，P2P平台出现无序发展的状态。本文从五个方面构建互联网金融行业的风险控制体系，以期对我国互联网金融的健康发展有所助益。关键词：P2P网贷；信用：风险中图分类号：F8302文献识别码：A文章编号：1001828X（2016）02500001我国P2P公司增长势头迅猛，但问题平台数量众多：2014年至2015年3月，在84家样本P2P问题平台中，待收金额超过10000万元的大金额问题平台占13，这说明了P2P平台中不止问题平台占比较大，涉及金额也巨大，足以对互联网金融行业产生重大影响。而其中问题平台事件类型的462家样本企业中，占比最大的事件类型是提现困难，其原因可能是由于经营不善导致资金链断裂，更大一部分原因是因为P2P的运营模式不合理，提供担保或承诺收益，给平台造成巨大的财务压力。当平台无法承担持续的资金供需不平衡，则有可能诱发道德风险，跑路或停业。第三是诈骗，其中包括非法集资、洗钱等违法犯罪行为。一、建全互联网行业相关法律制度法制建设也是从本质上预防P2P网络借贷风险隐患，建立行业公平竞争机制，杜绝违法行为的有效手段。1P2P平台首先，应详细规定平台性质，经营业务许可范围，降低平台的合法性风险。其次应明确集资诈骗、非法吸收公众存款、洗钱、资金池、外溢性连带风险等与P2P平台和众筹的经营范围的区别界限。此外，应该明确P2P公司市场准入标准，规范民间借贷市场的健康发展。2出借人出借人的主要风险表现为：一是伪造或变造身份信息；二是擅自改变资金的用途，挪用资金；三是“庞氏骗局”，借款人借新还旧；四是集资诈骗，借款人可能在一个或多个网贷平台上大量地发布虚假信息，以达到大量占有他人资金的结果。所以法律应对以上行为做出相关规定及制定惩戒措施。3借款人
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被不法P2P平台诈骗时，案件发生地一般都在外地，建议采用全国统一的网络报案平台受理，直接跨省追踪，而不是由各地分别受理，这样可以大幅度提高案件受理效率，提高打击效率和执行效率。二、落实互联网行业监管制度1监管主体在统一监管的框架下，以监管职能专业化分工的方式构建我国的金融监管体系，即成立一个统一的金融监管机构，由法律直接赋予职权r