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我国人身保险业务发展中的分析思考
作者：周雅婧来源：《智富时代》2019年第06期
【摘要】1995年，我国首款重大疾病保险产品正式投放市场，标志着我国人身保险行业正式进入商业化运行阶段。20多年来，随着中国宏观经济的高速发展，人身商业保险行业规模不断扩大，质量不断提升，保险密度和保险深度指标连续多年快速增长，为我国社会保障体系的不断健全提供了有力支撑。近几年来，以互联网为代表的信息化技术手段在人身保险行业中应用越来越普遍和深入，提高了行业信息化应用管理水平，市场效率提高，但也暴露出了越来越多的市场问题，引起业界普遍关注。本文对相关问题进行初步分析介绍。
【关键词】人身保险；保险市场；保险；市场管理
改革开放40多年来，中国经济高速发展，社会全面进步，人民物质文化生活水平著提高。但是，由于人口老龄化趋势的加重、生活节奏的加快、自然环境污染的加深，以及自然和社会灾害的多发等因素，公众日常生活中面对的各类人为和自然风险明显增多，个人风险管理和公共社会保障需求提高。由于我国人口多，底子薄，各区域之间经济和社会发展不平衡，生活观念、生活习惯和文化价值体系多样，特别是城乡之间多年来形成的巨大差异，使得国家仅仅依靠现有社保体系很难实现与经济发展和社会全面进步相适应的国民健康保障总体目标。为此，上世纪90年末期以来，我国借鉴国外社会保障先进管理经验，大力发展人身商业保险体系，调动公民在实现个人和家庭保障方面的积极性和主动性，利用市场手段、市场资源破解社会保障难题，化解社会保障风险，从20多年来已取得的实际成效看，前期目标基本实现，在人身商业保险的供给方面，目前全国共有大、中、小不同规模的人身商业保险公司100家左右，各类人身商业保险从业人员680余万，寿险、健康险、意外险等人身商业保险产品1200余种，人身商业保险原保费收入连续多年高速增长，以健康险为例，20142018年的5年间，平均增长率在50左右，平均保险密度2200元人，年平均增长率在20以上。全国保险深度接近5，且呈逐年递增趋势。2014年10月27日，国务院印发关于加快我国人身商业保险发展的实施意见，全面推动人身保险业务快速发展，将其提高到国家战略层面，也标志着我国人身商业保险业务的发展进入到一个历史新阶段。人身商业保险在经济发展和社会进步中发挥的“挑大梁”作用日益显现出来。
也应该看到，近些年来，人身商业保险业务快速发展的过r