我国住房公积金制度的发展现状与对策研究
作者：姜莉莉来源：《现代经济信息》2018年第10期
姜莉莉烟台市住房公积金管理中心牟平管理部
摘要：我国的住房公积金制度已经有二十多年的发展历史，一直致力于住房保障的服务和实施。住房公积金制度不仅能为个人解决住房问题，同时拓宽了房地产发展的融资渠道。因此，对住房公积金制度进行研究具有重要的现实意义。本文通过分析我国住房公积金制度的发展现状，指出其中存在的问题，并据此提出相应解决措施。
关键词：住房公积金制度；现状；对策
中图分类号：F2933文献识别码：A文章编号：1001828X2018015012301
一、我国住房公积金制度发展概述
二十多年来，我国的住房公积金制度在不断修订，不断完善，主要经历了三个发展阶段：
第一，1999年经国务院常务会议审议通过，颁布了《住房公积金管理条例》，这是我国第一部关于住房公积金管理的法律条例，标志着住房公积金制度体系正式形成。《条例》是结合我国住房公积金发展的实际情况，对公积金的缴存、提取和使用等环节进行了规范，并明确了监督责任。
第二，2002年对《住房公积金管理条例》进行了第一次正式修改，对公积金的缴存范围进行了扩展，同时增加了相关处罚规定。本次修改进一步规范了住房公积金的管理体系，为住房公积金的发展提供了指明了方向。
第三，2017年国务院正式发布《住房公积金管理条例》的修改决定。本次修改适应了时代发展要求，进一步完善了住房公积金制度的内容，明确了监督和罚则体系，对我国住房公积金工作的管理和运营具有很好的指导作用。
二、我国住房公积金制度的发展现状
一住房公积金覆盖面不足，缴存覆盖比例低
一方面，我国住房公积金的服务范围十分有限。住房公积金的覆盖面仅限于就业人群，农村居民则享受不到住房公积金的福利。另外，以经济发达地区来看，如北京、上海、深圳等地，住房公积金缴存人数明显多于欠发达地区。
另一方面，截止到2016年年末，我国就业总人数为77603万人，城镇就业人数41428万人①，而全国住房公积金实缴职工人数为130645万人，占城镇就业人数的比例为315②，可见缴存的覆盖比例还比较低。
二调节收入分配功能弱，显失公平
f我国住房公积金制度建立的初衷是要为低收入人群购买住房提供资金，解决住房难的问题，从而实现调节收入分配的功能。但是在实施过程中，公积金贷款的获得往往要满足多方面的条件，特别是收入条件，结果收入越高的就业者越容易获得公积金贷款，并且得到的r