行在具有风险的放贷之下失去了为农村中小企业放贷的积极性。当前仅有的民间放贷资本难以满足农村中小企业的资金需求，国家对农村中小型企业债券设置门槛高，使得中小型企业只能通过房产等实际资本进行抵押贷款，无法有效的利用债券等企业资本，增加了企业运营成本。二、业务人员专业素质方面的现状
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邮储银行涉农贷款与其他一般的理财业务不同，其主要针对的是客户既有个人也有企业，对于业务人员的产品介绍能力、专业知识、规划能力都有一定的要求，是一项知识性和技术性较强的业务，涉及到资本、经济、金融、贸易、法律等各个专业领域，这要求参与各项中间业务的人员具有相当的综合能力和业务能力，具备娴熟的投资技能，拥有较为丰富的贷款审核经验。还应熟悉掌握现代市场营销理论和实践，具有较强的市场营销能力、人际交往能力、组织协调能力和公关能力，同时还要具备基本的职业道德和敬业精神、良好的个人信誉。而邮储银行目前的金融业从业人员尚缺乏相应的从事中间业务的能力，尤其是应对处理事项多，较为综合的业务人员。比如还不能根据相关农业经营主体的实际需求选择合适的贷款产品，而只是单纯的在于为客户提供规划、抵押以及传统贷款相关业务上。缺乏专业眼光和能力更好的发放涉农贷款。同时由于银行传统业务和中间业务各自发展的时间缘故，也导致了其发展的一些问题，相关政策不成熟，金融支持持久性差。国内有关“三农事业“的金融支持主要在于具有良好的经济前景的朝阳产业，如旅游业。对传统自然经济产业的融资没有根本上的保障，因而相关业务人员的重视程度不足，相关人员也缺乏对政策的学习与业务知识的及时更新，造成邮储银行涉农贷款的实际发放效率不足。三、涉农贷款业务结构方面的现状邮储银行涉农贷款目前基本上有两个产品种类：农户联保及农户保证。2010年之后，不良贷款率的上升使得农户保证贷款逐步下降。而农户联保的规模则不断上升。我国银保监会的数据显示，邮储银行涉农贷款农户联保的比例自2011年的96上升到981，这凸显了农户联保相对于农户保证贷款所具有的优势，其实际贷款受理率从2011年的2下降到08，同时放款金额也逐年下降。农户保证贷款的放款笔数自2011年的7064笔下降到2016年的22笔，金额则缩小至48万元，这说明了邮储银行为了更好的控制不良贷款率，因而更加注重对资本的保护。综上所述，金融业是现代经济发展的核心支柱，在目前农村社会经济发展较为落后的情r