，到2010年，全国147家城市商业银行中的半数以上都在异地设立了数量不等的分支机构。（四）产品创新水平差目前城市商业银行在金融创新中常常处于被动模仿的地位，而缺少利用金融创新来创造利润、占领市场的主动权，与股份制商业银行和四大国有商业银行相比仍存在很大差距。城市商业银行产品创新水平差集中体现在产品品种单一、产品科技含量不高和产品创新能力弱等方面。首先，产品品种单一。通常，当代商业银行的业务往往被划分为公司银行业务、个人银行业务、国际银行业务和网上银行业务四大类。但是，与股份制银行相比，城市商业银行各类产品仍然主要集中在存款、贷款方面，品种相对单一。例如，在公司银行业务上，城市商业银行主要有存款、贷款和结算，而股份制商业银行还可提供贸易融资链业务、离岸银行业务和公司理财等。其次，产品科技含量不高。与股份制商业银行相比较，
f城市商业银行提供的产品科技含量总体较低，集中体现在银行卡、电子银行、个人理财等新兴高技术产品的发展较为落后。以银行卡为例，城市商业银行发行的银行卡功能局限于存款、转账和透支等少数几种，而招商银行的一卡通还可以提供理财、网上支付、手机充值、自助贷款等多项功能。又如网上银行，城市商业银行开发的网上银行仅能实现查询、转账、缴费和支付等较为简单的功能，而股份制商业银行开发的网上银行还可实现贷款、外汇买卖、理财、网上结算中心等较为复杂的功能。最后，产品创新能力弱。受科技和人员的限制，城市商业银行的产品创新能力比较低。交通银行的研究机构每月都对国内各商业银行上个月产品创新情况进行统计，根据他们的统计，几乎每个月都有数家股份制商业银行推出新产品，而城市商业银行的情况与它们相距甚远。一般认为，商业银行的市场定位要与其产品创新能力相适应。因此，产品创新能力弱，必然会给市场定位带来困难。
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