的企业信用文化养成了全面及时披露真实信息的制度习惯从而消除了股份制银行发放异地贷款所面临的信息搜寻障碍另一方面企业在全国某一细分市场居于主导地位能够掌握一定的话语权以减少市场无序竞争对本企业利润与产出的影响二只涉足具备控制能力的风险区域首先股份制银行的本异地业务面向大企业以单笔金额较大的流动资金贷款为主便于统一集中管理对于此类风险股份制银行在多年的业务经营中已经具备程序化和制度化的项目贷款管理经验边际管理成本是逐步下降的其次股份制银行本异地贷款客户多处于同一产业链条具有同质的系统风险只是空间分布不同跨区域配置信贷资产的结果就是风险类型相同的贷款不仅没有随规模的扩大出现边际风险上升反而随空间的延伸而出现了降低这些特
f点保证了股份制银行异地贷款具有更低的边际成本和边际风险三在贷款投放前就做好退出机制的安排股份制银行选择的异地客户是多家银行争取的贷款对象一般从多家大银行取得融资单家股份制银行的贷款只占其中较小的比例其贷款退出与否并不会从根本上影响客户的流动性强弱股份制银行能够依据自身的头寸松紧产业景气状况与贷款企业的生命周期灵活调节贷款的流向与流量确保股份制银行能够有效规避风险避免损失股份制银行异地贷款带来的启示异地贷款要想取得预期的绩效关键在于进入的目标市场要恰当所面对的风险在管理技术上空间分布上都不能超出可控制的边界在边界之内活动越充分绩效改进越明显在边界之外展业越积极遭致的损失反而会更多三农信社跨县经营的禀赋约束与边界设置农村经济的发展对农信社异地贷款提出了新要求目前山东省农信社经营范围局限于本县之内既不适应农村经济产业化链条在空间延伸的要求也不利于打破农村金融的封闭现状从而引入竞争改善金融服务社会主义新农村建设要求农村经济不仅要进行简单再生产更要扩大再生产而要发展农业产业首要的问题就是资金的聚集不发展异地贷款仅仅依靠单个县农信社的力量根本不可能独立启动对新农村建设具有战略意义的骨干项目要想将农村经济拉出贫困陷阱走上可持续增长轨道就必须打破县域限制在风险自担自主决策的基础上允许农信社通过异地贷款的形式集中资金培育农村经济新的增长点异地贷款经营模式为农信社跨县经营提供了可资借鉴的经验描绘了银企多盈的远景股份制银行异地贷款增加了银行盈利降低了营运成本而且有效分散了信贷风险这种r