市2003年来工业增加值分别增长307300和346高于全省835和62个百分点调查表明882的银行将金融生态评价作为发放贷款的首要决策依据2005年金融生态优化富有成效的几个地区如青岛烟台东营均是吸引异地资金流入较多的地区为了吸引更多的异地贷款各地政府与借款人主动按照商业银行
f的行为规则切实加强信用文化建设促进了全省金融生态环境的逐步优化二股份制银行异地贷款的绩效评价与目标市场选择调查显示异地贷款改进了股份制银行的绩效水平主要表现在两个方面一异地贷款降低了银行营运成本提升了盈利水平基于大额贷款显著的规模经济效应股份制银行异地贷款每笔或者每万元平均分摊的管理成本低于本地贷款银行平均每万元异地贷款的管理成本为54元而每万元本地贷款的管理成本高达82元管理成本的降低提升了异地贷款盈利水平823的银行认为同样发放1千万元的贷款异地贷款带来的利润将高于本地贷款约2700元更重要的异地贷款不仅提高了即期盈利而且拓展了长期客户关系增强了潜在盈利能力调查显示764的银行更加希望同异地客户维护长期合作关系注重潜在盈利能力的开发二异地贷款降低了不良贷款率分散了银行信贷风险据对三地17家机构的调查表明除烟台市商业银行2004年异地贷款不良率略高于本地贷款外各家机构历年所发放异地贷款的不良率均低于其同期在本地发放的贷款其中9家机构的异地贷款不良率一直保持为0截至2006年一季度被调查银行异地贷款的平均不良贷款率只有041而同期本地贷款不良贷款率高达445可见无论对个体银行还是金融系统异地贷款的不良率均低于本地贷款通过异地贷款实现跨区域配置资产有效地分散了银行信贷风险股份制银行异地贷款经营模式的实质是以边际成本边际风险为取舍标准选择风险成本总体评价较高的异地优质企业替代和淘汰本地劣质客户然而空间距离不可避免地增加了信息搜寻成本和贷款管理成本部分抵消了异地贷款带来的收益为了有效控制这两种成本过快增长股份制银行在筛选异地客户时制定了严格的标准确保在贷款前排除了风险客户而不是在贷款形成不良后再行补救这是异地贷款成功的关键概括说来股份制银行选择异地贷款目标市场主要基于三条标准一从资信状况好透明度高的企业中选择客户股份制银行倾向于选择与国有银行合作关系密切信贷纪录良好的企业一方面这些企业在与银行博弈的过程中逐步形成了珍爱信用纪录并将其视为最大财富r