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我国P2P行业的发展现状
作者：张煜来源：《时代金融》2016年第09期
【摘要】本文主要通过中美的P2P情况，研究P2P行业在我国的发展情况和特点，并以此分析其未来的发展趋势。
【关键词】P2P互联网金融
一、国内P2P发展现状
（一）发展速度
2007年我国只有1家P2P平台，直到2015年则有2000家左右，我国P2P平台一直以约每年200的超常规增长速度在发展。
与传统金融行业相比，P2P网络借贷行业基数规模并不大，但是年增长速度却超过300，原因在于：第一，P2P网络借贷市场细分了市场的需求；第二，巨大的成本和利润空间的吸引；第三，目前P2P网络借贷市场的准入门槛低、无特殊的监管限制；第四，互联网技术、数据挖掘和大数据应用为P2P平台发展提供必要的支撑。随着借贷双方互联网使用习惯的建立和P2P平台实力的建设和加强，P2P网络借贷行业极有可能将继续这种“爆发式增长”。
（二）地区分布
由于我国经济增长的区域性特点，P2P网络借贷市场的发展也呈现出一定的区域性特征。由表2可以看出，在24个省、直辖市中，P2P平台数量前三的广东省、浙江省和山东省。这三个省拥有的P2P平台数量已经超过了全国P2P平台总数的50。广东省成为了目前P2P网络借贷市场发展的核心区域。从国外P2P平台发展的经验来看，投资者和借款者的地理位置分布成为了直接影响P2P网络借贷平台业务规模和发展的重要因素。在中国，广东作为金融市场创新的重要发源地之一，也已经在P2P网络借贷市场的发展和布局上走在了全国的前列。
（三）主要指标
从2013年5月到2013年12月期间，全国的P2P网络借贷市场的成交额，除11月外，一直呈现高速增长。同时，借款的平均期限以及平均贷款年利率的变化与波动，从另一个角度反映了P2P网络借贷市场的不稳定性。
二、P2P信贷的中美比较
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（一）集中程度
美国：P2P平台主要集中在Le
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gClub和Prosper两家，主要原因是：第一，P2P平台客户的粘性很高，对平台建立起信任后不易改变，并且平台规模越大，风险控制能力越强，客户信任度提高，会进一步提高平台竞争力。第二，2008年以后美国对P2P平台的监管加强，提高了P2P平台应付监管的成本，导致实力较弱的平台在竞争中消失，连英国最大的P2P平台ZOPA也因为高额的监管成本而退出美国市场。
国内：P2P市场呈现百花齐放的情形，截至2014年6月底，全国网贷平台达1184家。
（二）网上资金
美国：因为有完善的社保养老教育医疗制度，民众普遍没r