息为目的而采用民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金所有权的金融行为。民间融资是相对于国家依法批准设立的金融机构融资而言的泛指非金融机构的自然人、企业及其他经济主体财政除外之间以货币资金为标的的价值转移及本息支付。民间融资是游离于国家正规金融机构之外的、以资金筹借为主的融资活动。
民间融资的方式主要有民间借贷、有价证券融资、票据贴现融资、企业内部集资等。随着我国经济的快速发展国内资金供需矛盾日益显现民间融资规模不断扩大已成为中小企业取得流动资金和建设资金的重要渠道。
民间融资的发展对于弥补正规金融机构业务经营不足缓解资金供需矛盾促进中小企业发展等有着积极的一面但同时也会给经济的发展带来一定的影响。面对民间融资蓬勃发展的势头政府应规范民间融资利率和行为、强化监督约束机制和服务体系建设促进民间融资的规范、健康、有序发展。
三、金融机构应对危机的积极之举
值得关注的是部分商业银行和监管机构已开始采取行动应对中小企业融资难了。2009年上半年工商银行向中小企业投放贷款1649亿元中小企业融资余额较年初增长300亿元。上海银监局则要求重点支持有市场、有效益和产品技术含量较高的中小企业运用好包括担保、信托在内的各种支持平台合理满足中小企业的流动资金和中长期信贷需求。
金融机构在以下几个方面进行了大胆的尝试并取得了良好的效果不但解决了投资者以有形资产出资不足的问题改善了相关企业资产负债结构还降低了企业的财务成本提高了企业信用水平。
一贷款花样翻新
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选择权贷款的引入。中小企业普遍经营风险较大但成长性好除了对流动资金的需求外中小企业还对中长期贷款具有相当渴求而银行出于风险管理的考虑往往不愿意发放中长期贷款。因此政府考虑了在中长期贷款中引入选择权赋予银行在一定期限内可自由选择债权转股权的选择权即达到一定行权条件后可立即执行的期权。同时2008年底各级政府相继推出了公司债权转股权登记管理办法在规范市场、帮助中小企业应对金融危机影响、改善生存发展条件等方面起到了积极作用。
针对科技型中小企业“知识产权”质押贷款的陆续出台是仅有北京银行等少数银行将其作为一个独立品种推广的贷款品种。该产品执行的利率会在中国人民银行规定的基准利率基础上适度上浮具体利率将根据企业的经营与财务情况及质物状况来确定。符合条件的企业可以获得最高2000万r