浅谈商业银行信贷风险管理
信贷风险是商业银行一种罪主要的风险，随着我国银行业的发展，对银行信贷风险管理的要求越来越高，风险防范意识逐步强化，认真分析商业银行信贷风险的薄弱环节、风险因素，从而构建银行业安全防范体系，实现稳健运行，提高经营效益，是银行业信贷风险管理的重要内容。
一、对信贷风险管理现状的分析（一）长期以来地方政府干预行为是信贷风险存在的一种主要因素。地方经济发展离不开银行信贷的大力支持，长期以来形成的政府过多干预银行信贷是一种普遍现象，也是银行信贷风险管理的难点，考虑到与当地政府的关系，银行成为供给财政资金的口袋和企业经营风险转嫁的牺牲品。贷款一经发放，银行就如掉进了无底洞，只能被动地维持银企信贷关系，信贷风险处处存在。地方政府干预导致银行贷出不少不合规的款项，加大了银行的信贷风险。
二）银行内控机制不健全、管理失误是信贷风险存在的关键因素。我国商业银行起步较晚，在向现代化商业银行发展的过程中，存在制度不完善、内控机制不健全等情况，如虽制定有各项制度，但缺少一些具体操作规程、操作细则等，导致贷款不规范和出现漏洞；又如银行贷款决策过程缺乏制约，虽然实行调查、审查、审贷分离，但领导决策审批的行政化色彩依然存在，在一定程度上影响着贷款安全；管理层次多、部门多，相互推诿扯皮，
f对市场变化、贷款风险反应迟钝，也是管理失误导致信贷风险增加的另一方面。
（三）在向市场经济转变的过程中，历史性因素造成的信贷风险难以短期内得到根本改变。在长期的计划经济阶段，银行信贷活动处于被动状态，信贷配给、投资饥渴症、企业行为短期化等造成了大量的不良贷款。在向市场经济体制过渡阶段，企业自有资金过少，支撑企业营运的资金大部分由银行铺垫，由于市场体系不健全，金融体制不完善，社会信用混乱，企业最终经营风险转嫁为银行的信贷风险，造成了银行大量的不良贷款。历史原因形成银行信贷风险的普遍性或难以控制性。同时，法律缺陷也是信贷风险产生的一个原因，我国的法制建设没有跟上经济社会发展的步伐，如金融法律体系不健全，部分法规制度缺位，金融法市场秩序混乱等。
二、对信贷风险管理的几点建议目前，商业银行信贷风险管理任务艰巨，责任重大，要从防范、监测、预警和化解等方面入手，采取措施消除存量风险，严控新增贷款，达到降低信贷风险的目的。（一）健全银行内控机制，提高信贷管理质量。商业银行防范信贷风险的r