业担保的风险；其次，中小企业也难以提供适合的抵质押，很多中小企业的土地属无偿或无证占用，缺乏作为设定抵押的条件和可供质押的物品或凭证，企业的机器设备虽能用于抵押，但抵押率低，而且费用高、手续烦琐、时效性差，不符合贸易融资方便快捷的特点；再次，社会信用担保体系不完善，缺乏相应的担保补偿机制和责任分摊机制，担保公司真正用于扶持中小企业外贸业务发展的担保资金很少。在担保不能落实的情况下，银行无法授予其融资额度。中小企业为解决担保问题，往往几家企业之间互保，这样，不但担保能力有限，而且也为企业的长期经营埋下了隐患。（三）复杂的审批程序与即时性的外贸业务之间存在矛盾近几年多变的国际金融形势，加上有些信用证发生垫款等因素，使部分银行业务人员认为国际贸易融资业务风险较大，甚至高于流动资金贷款，他们认为贸易融资涉及面广、业务规则要遵守国际惯例，业务风险难以把握，银行出于风险考虑往往对外贸融资贷款制订了许多限制条件，而且相对来说，银行普遍缺乏对各种融资形式的严格标准，业务操作流程不够规范，随意性较大，导致了中小企业申请贸易融资比普通流动资金贷款更难。银行出于风险考虑，一般不愿对中小企业提供综合授信，往往实行业务分笔审批。这些都不利于体现贸易融资的时效性，容易延误商机。同时，由于需要逐笔落实担保等一系列问题，企业要实际获得融资支持并不容易。加上银行部分融资管理人员不愿承担责任，营销意识薄弱，对中小企业的贸易融资要求往往惜贷、怕贷，这样，一般的中小出口企业的授信需求很难得到满足，企业难有长远规划。在洽谈贸易合同时，往往心中无数，大单子不敢做，在某种程度上限制了企业的发展。（四）中小企业自身也存在局限性企业对贸易融资产品不熟悉，不能熟练运用新的金融工具。经营进出口业务的中小企业往往由内销企业转变而来，人员综合素质较低，缺乏高素质的外销人才和管理者，对国际业务、银行业务和外贸业务熟悉的人才更是少之又少，对银行贸易融资手段了解较少，在银行产品不断更新、新的贸易融资品种层出不穷的情况下，大多数中小企业不
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f太原理工大学继续教育学院毕业设计（论文）说明书工商管理专业能很好地结合本企业实际，选择适合本企业业务特点的金融产品，加上银行和企业沟通不够，企业对各类融资产品无法灵活运用，这不仅提高了企业的经营成本，而且容易丧失业务先机，造成业务发展被动。三、中小型外贸企业融r