度；严格按存款和股金总额的百分之十留足备付金；所有贷款人由农民合作社推荐，信贷员调查，贷款15万元以上由两人以上作保证。四是坚持特色经营。创新经营管路模式，授信管理上突出简便、面广、小额特点；资金组织上突出社员自愿存款的原则；利率定价上突出不以盈利为目的，以保本为原则，以促进互助社经营发展为动力，合理确定利率水平；品牌打造上注重树立“草皮银行”的良好形象。
二、初步成效
（一）增强了社员间的互信互助关系。一是注重与社员增强了社员间的互信互助关系。
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f的联系和沟通。的联系和沟通。加强调查走访，深入了解社员的家庭、生产经营、资金需求等情况，先后召开社员座谈会3次、走访社员150户，从而融通了互助社与社员的感情关系，使社员的认识从开始的“基金会”向现在的“银行机构”转变，增强了信任度。二是建立信用档案。通过一系列的座谈、走访，二是建立信用档案。二是建立信用档案及时掌握社员授信的基本情况，为授信管理提供了可靠的依据。目前已建立信贷客户信用台账50户。（二）提高了农村金融的服务效率。德农农村资金互助提高了农村金融的服务效率。社是不以盈利为目的的农民互助性银行业机构，体现了它的办社宗旨。一是获取存款利息和利润分配的双重利益。社员一是获取存款利息和利润分配的双重利益。一是获取存款利息和利润分配的双重利益存入的存款既获取同等的利息，又可按存款积数参与利润分配；二是享受贷款更优惠的利率。二是享受贷款更优惠的利率。享受贷款更优惠的利率相对于其他金融机构来说。社员可获得同种类贷款较低的利率，贷款户在股本金同等额度内可享受基准利率，超过部分按基准利率上浮40，相比其他银行业同类贷款低26百分点；三是贷款手续更加便捷。三是贷款手续更加便捷。社员贷款通过保证人保证来解决抵押难的问题，使社员贷款手续办理更加简便、及时。（三）破解了农村金融改革的难题。一是破解了农民贷破解了农村金融改革的难题。改革的难题款抵押难的问题。款抵押难的问题。农村种养殖业发展离不开金融的支持，一直以来受“抵押”的困扰，互助社的成立破解了农村金融改革的难题。二是简化了繁琐的贷款手续。互助社贷款的手续二是简化了繁琐的贷款手续。二是简化了繁琐的贷款手续相对于其他金融机构来说，更简洁、更便利。三是解脱了时三是解脱了时
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f间因素。间因素。一直以来，农民贷款深受寻找抵押物、担保人之苦，延误了生产发展的有利时机r