多方面的。本文运用博弈论与信息经济学的方法，通过尝试着引入异质性的借款者和贷款者的模型分析，对农村二元金融结构做一个一般性的理解。款者和贷款者的模型分析，对农村二元金融结构做一个一般性的理解。正确的理解可以对元金融结构做一个一般性的理解政府行为作出一些启发和制约，政府行为作出一些启发和制约，无论从哪种经济学的技术角度来分析农村二元金融的存在的客观性和合理性、理解它的自发制度安排，都可以对我们认识农村现状，的客观性和合理性、理解它的自发制度安排，都可以对我们认识农村现状，对中国整个农村经济的发展起到一些积极的作用。村经济的发展起到一些积极的作用。
二、理论模型分析
在本文中，我主要运用博弈论与信息经济学的分析方法，参考、在本文中，我主要运用博弈论与信息经济学的分析方法，参考、扩展Besley和Coate
9对中国农村目前存在的二元金融状态进行一个理论上的分析，（1995）的模型，对中国农村目前存在的二元金融状态进行一个理论上的分析，并试图运1995）9
用抽象化的假设在本框架内推论出两种不同金融体制中对于农民还贷机制差别的一般性的理论依据。理论依据。单位资本的生产性投资项目，现在假设存在一个农民借款人有一个需要1单位资本的生产性投资项目，这个项目持为简单起见，这里忽略贴现的因素），并可以产生单位的收入。续一个时期T（为简单起见，这里忽略贴现的因素）并可以产生θ单位的收入。在执行项，目之前，目之前，借款人是并不知道确切的θ，只知道θ分布在θθ上，且假设存在一个分布函数上是连续的，即完全没有收益。为Fθ，并假设分布函数在θθ上是连续的，且满足Fθ0，即完全没有收益。。银行给借款者假设借款者和银行都是风险中性的（。假设借款者和银行都是风险中性的（即ΕUUΕ）银行给借款者1单位资本去投资项目，贷款在期末必须归还，当项目收入实现后，本去投资项目，贷款在期末必须归还，记本利和为R。当项目收入实现后，借款者就可以决定是否归还，为了尽量使得结果简单，假设借款者要么一点也不归还，定是否归还，为了尽量使得结果简单，假设借款者要么一点也不归还，要么归还借款本利和R。银行对不借款还有惩罚措施，其对农户的惩罚可以用函数Hθ来表示。来表示。银行对不借款还有惩罚措施，假设这个函数是连续且递增的，因为随着的增加，银行对不归还贷款者的惩罚应该是逐渐加重。是连续且递增的，因为随着r