体系而非正式金融则是各种独立于政府监管的金融活动在我国农村的具体表现就是各种形式的民间借贷包括钱庄、金融活动在我国农村的具体表现就是各种形式的民间借贷包括钱庄、合会、私人之间的
5由于缺乏政府官方的认同借贷等。由于缺乏政府官方的认同非正式金融部门和市场通常被认为是低效率和不符合经54
济发展需要的济发展需要的因此长期以来政府更多地考虑如何通过立法和其他手段减少和消除非正式金融而没有研究非正式金融存在和发展的原因。金融而没有研究非正式金融存在和发展的原因。非正式金融活动是经济主体对其经济环境正式金融存在和发展的原因的一种市场反映它产生于纯粹的市场需求受需求驱动容易渗透到经济的各方面。的一种市场反映它产生于纯粹的市场需求受需求驱动容易渗透到经济的各方面。从发展中国家的金融发展实践看非正式金融与特定的经济形式相联系中国家的金融发展实践看非正式金融与特定的经济形式相联系对经济的发展具有重要意义。意义。国外主流观点主要分为两种1973为代表的金融抑制假说认为为代表的金融抑制假说认为，国外主流观点主要分为两种一种是以Mcki
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1973为代表的金融抑制假说认为，政府政策过度干预导致金融体系的抑制和非效率政府政策过度干预导致金融体系的抑制和非效率他认为政府压制政策是导致发展中国家形成二元金融结构的主要原因。利率高限刺激对资金的需求并阻碍资金的形成形成二元金融结构的主要原因。利率高限刺激对资金的需求并阻碍资金的形成而过度的资金需求迫使金融机构采用非利率手段进行资金配给金需求迫使金融机构采用非利率手段进行资金配给同时使不受利率限制的非正式金融市进行资金配给
6场得以发展而本人认为金融抑制只是农村二元金融结构的一个原因，场得以发展形成二元金融结构。而本人认为金融抑制只是农村二元金融结构的一个原因，6
并不是根本原因，比如那些实现了金融自由化的国家和地区，并不是根本原因，比如那些实现了金融自由化的国家和地区，非正式金融仍然占有很高的比重。另一种是新结构主义学派的观点Weiss（1981认为基于信息不对称以比重。另一种是新结构主义学派的观点Stiglitz和Weiss（1981认为基于信息不对称以及筛选、监督和合约实施成本差异对发展中国家的二元金融结构进行解释。及筛选、监督和合约实施成本差异对发展中国家的二元金融结构进行解释。国内方面的研究，张军（1997）对温州民间非正式金融部门作了详尽的考察r