府都非常重视农村金融市场的发展，并通过一系列官方渠道去扩展农村信贷，一系列官方渠道去扩展农村信贷，从而大大增强了正式金融组织在农村金融市场上的地位和作用。尽管如此，经验研究表明，在发展中国家的农村金融市场上，和作用。尽管如此，经验研究表明，在发展中国家的农村金融市场上，非正式金融组织并没有在政府的大规模发展计划下消亡。年代末，没有在政府的大规模发展计划下消亡。在泰国80年代末，非正式部门的放贷金额仍占总数
250左右在菲律宾左右的50左右在菲律宾到1981年，也有一半左右的规模。2
发展中国家正式和非正式金融市场的并存是非常普遍的现象发展中国家正式和非正式金融市场的并存是非常普遍的现象正如KHoff和JStiglitz（1981）所指出的“发展中国家农村存在着典型的二元信贷市场。在正式信贷市场上金1981）所指出的发展中国家农村存在着典型的二元信贷市场。在正式信贷市场上融机构向借贷双方提供中介并收取很低的利率而这个利率通常得到政府的资助；融机构向借贷双方提供中介并收取很低的利率而这个利率通常得到政府的资助；在非正
1普兰纳布巴德汉、克里斯托夫尤迪著；陶然等译发展微观经济学M北京大学出版社，2002第M北京大学出版社普兰纳布巴德汉、克里斯托夫尤迪著；陶然等译发展微观经济学M北京大学出版社，2002第73页第一段2德布拉吉瑞著；陶然等译发展经济学M北京：北京大学出版社，002第505德布拉吉瑞著；陶然等译发展经济学M北京：北京大学出版社，2002第505510页有关于这两个国家的调查案例
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f农村现行二元金融结构的理论分析
式市场上货币是由私人进行贷放的包括职业放贷者、交易者、中间人、地主、式市场上货币是由私人进行贷放的包括职业放贷者、交易者、中间人、地主、亲戚和朋
3友等友等一般超出他们自己的资产”Kochar（1997）对印度农村的研究以及Mohieldi
和。Kochar（1997）3
Wright（2000）对埃及农村的研究都证实农户个体信息影响其与正式、Wright（2000）对埃及农村的研究都证实农户个体信息影响其与正式、非正式金融的借贷的研究都证实农户个体信息影响其与正式行为与农村二元金融结构经验上存在的合理性。行为与农村二元金融结构经验上存在的合理性。中国农村存在典型的正式金融与非正式金融并存局面中国农村存在典型的正式金融与非正式金融并存局面所谓正式金融就是以国有商业银行和农村信用合作社所共同组成的金融体系银行和农村信用合作社所共同组成的金融r