额，所形成的高房价（富人房价）水平，使得80以上的非富人，人均要为此背负上479437107873436599297479437元的住房贷款，年均要为此多发生购房支出6901881840511503125690188元，（这里假设的前提是：储蓄、工资全部是
f为了购买住房、不用于其它消费）。房地产商品保值、增值的稳定性，使得房地产商品信贷不断地受到金融融资的信赖，适当的房价上涨，有助于住房信贷的保值增值，有助银行信贷规模的扩大，减少商业银行的存贷压力。以少数富人高额储蓄存款为基础的房地产信贷和以少数富人工资为基础的人均工资，催生了中国房地产价格的同时，也加大了消费者购房差距，最终为缓解商业银行的信贷压力找到了出路。
房贷、房价之间的共栖性与房地产市场风险
我国房地产市场过分依赖于银行，房地产开发资金的70以上来自银行，房地产开发利润的七成以上来自银行信贷。平均来看，目前商业银行的房地产贷款占全部贷款业务的50以上，而存贷差收益占银行收益来源的80左右，这也就是说商业银行近一半的收入依靠房地产业。彼此共生共栖。银行信贷与房地产利益之间的高度依赖，给予了房地产市场“讹诈”银行的尺码，使得银行信贷为房地产业担负着不应承担的经营风险。当前，“开发商出地，银行出钱”的现象较为普遍，银行信贷过多地参与、替代甚至包揽了房地产开发的全过程。房地产价格的过快上涨，造成的房地产市场价格偏离，产生的泡沫，有助于房地产商利用住房按揭的优惠政策，以30的资金搏取100的投资收益，而让被套进的银行70的贷款去承担100的投资损失。时下的房地产信贷方式与房地按揭比例，使得银行信贷利益与房地产利益共生共栖，致使房地产信贷陷于风险处境。“正是这种赚了归自己，赔了由银行兜着”的金融机制，使得投资者有很强的动机投资于风险资产，从而导致巨大的资产泡沫，一旦泡沫破灭，房价下跌，作为抵押物的房地产就会贬值甚至大幅缩水，到时银行所面对的将是房地产市场转嫁出来的系统风险（许承明2005）。房价飞涨得益于银行的房贷信用，房地产信贷收益也在这种高额的房价中也得到了具体体现，增高的房价与扩大了的房地产放款规模的相宜性，使得房地产商和银行获得了各自利益，房价、房地产信贷的共荣共栖，致使房地产市场风险最终要拉银行垫底。“高房价、高房贷”下我国房地产市场的出路
我国房地产市场商品房有效供应量并不充足，中国房地产市场缺的是中国老百姓买得起的住房，中国房地产市场的供r