促进作用还会继续加大。这一点应该可以解释，在我国房地产市场上，多次宏观调控收效甚微的原因在于对银行信贷规模、信贷比例、信贷方式的触及较轻。
高房价为巨额的房地产贷款寻找出路
没有高房价，人们买房就不会使用巨额的房地产贷款，房地产信贷就会没有出路。住房信贷促成的高房价，反过来又加重了人们的贷款压力，最终为房地产信贷规模的加大创造了条件。房地产商品市场价格的最终承载是居民的现实需求，而作为房地产市场价格最终承载的现实需求，应当具备两个基本条件，一是购买欲望（人口数量），二是经济实力（资金实力和收入状况）。人们通常提到的城市化进程、人口数量的增加，只是提供了房价上涨潜在的可能性，决定房价走势的最终力量，将是人们的经济实力。资金实力上看，中国人民银行公布的数据显示，截至2005年12月末，我国城乡居民储蓄存款达到14105099亿元，我国现有人均存款1078734元。但现实情况下的贫富差距，使得中国90以上的人员无法达到这一平均指标。10％收入最高的家庭，财产总额占城镇居民全部财产的比重接近50杨宜勇，2005。由此可见中国居民储蓄存款的现状是：一方面90人口的人均储蓄存款不超过599297元，（1410509905（130756×90％）599297元）。另一方面10人口的平均储蓄存款达到了539367元，（14105099×05（130756×10％）539367元）。存款较少、没有存款的人员，占人口总数的90以上，平均储蓄偏差899倍。表面上14105099亿的银行储蓄存款，应该是少数富人的高额存款与绝大多数平民的少有积蓄构成。城镇居民收入上看，2005年全国城镇在岗职工，年均工资为18405元，平均数应结合结构分配数来看，才会更有意义。据联合国开发计划署的统计数字表明，占中国20的富裕人口，占收入或消费的份额，高达50，据此看来，中国社会的贫富差距已经突破了合理的限度。依据上述数据，可以将我国的城镇人口构成分为两个部分，20的富人和80的非富人，他们各占社会收入、消费份额的一半。依此不难计算出，20富人的人均收入为460125184052×02元。80非富人的人均收入为1150313元184052×08，平均偏差4倍左右。很难想象，占我国八成以上的非富人口，月均收入不过千元、积蓄六千元不到的境况下，如不依赖巨额的房地产贷款，又该如何面对少则三四十万，多则七八十万、上百万的房市。维持在1078734元的人均储蓄（富人人均储蓄），18405元的人均工资（富人人均工资）以及累积高达27700亿元的住房信贷余r