收支储蓄表并做财务诊断。3、目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。4、产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。5、编制包含上述内容的理财规划报告书。
2018年AFP案例4熟龄夫妻生二胎与不生二胎提早退休的决策
一、家庭成员背景资料
高明先生,42岁,杭州某上市电子公司高管,年税后工资60万元,妻子林惠女士,40岁,杭州某高校任职,年税后工资12万元;另在一家培训公司担任客座讲师,获得税后劳务报酬10万元。女儿高雅6岁,上小学。家庭年生活支出20万元不含子女抚养和教育费女儿年抚养费现值2万元,小学学费5万元,赡养双方均为70岁的父母年支出4万元。资产负债方面,夫妻2人有现有活期存款20万元,定存50万,理财产品60万,股票100万,债券型基金50万,家庭金融投资收益8万元。不动产方面,夫妻拥有位于杭州市中心的住房,用于自住,当前市值500万元,贷款已经还清。夫妻二人都参加了“三险一金”,高明社保及公积金缴费基数均为当地社平工资的3倍,妻子的社保及公积金缴费基数为12万元。高明先生个人养老险账户余额20万元,已缴17年,林惠女士个人养老险账户余额10万元,已缴10年。夫妻住房公积金账户余额分别为8万元与3万元。保险方面,高明先生购买了保障期限20年期保额100万元的定期寿险,年缴保障性保费7000元,还需缴纳15年。妻子无商业保险。
二、理财目标(均为现值)
1.子女抚养规划:在国家全面放开二胎的政策后,考虑1年后生二胎,抚养年限老大17年老二24年年抚养费费各2万元。2子女教育规划:二孩教育金从幼儿园至硕士为止,其中幼儿园至小学,学费5万元,初中至高中,学费6万元,大学到硕士选择国外教育,期限六年,年学费40万元。老大的教育从小学开始,学费水平与二孩相同。3赡养双方父母规划:目前每年4万元可接受值3万的开销,预计还要持续15年。4.换房目标:高先生45岁时换房最迟50岁,购房支出理想值1000万元,可接受值800万元,购房首付40,贷款期限20年,杭州市公积金贷款上限为70万元,利率为325;商业贷款利率49。换房时需要出售旧房。5.购车目标:1年后全款购买现值50万元的进口车,若预算不足,则购买20万的国产车,养车费用每年2万元。6.旅游目标:从明年起每年的旅游预算现值5万元可接受值3万,持续30年。7.退休目标:若生二胎,高明预计65岁退休,妻子在生二胎后辞职,专心在家带r