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我国P2P网贷平台的法律风险及防范对策
作者：唐筱芳来源：《安徽商贸职业技术学院学报社会科学版》2015年第04期
摘要：P2P网贷平台作为一种新型的互联网金融模式，它有效改善了信贷市场供求的平衡。但在其发展过程中，由于法律法规的缺失，P2P行业缺乏有效监管，诸如虚拟交易、平台跑路、非法集资、集资诈骗等风险性事件频发，影响了行业的健康发展。针对P2P行业现阶段较为突出的风险，提出了尽快出台监管实施细则、构建多层次监管体系等防范对策。
关键词：P2P网贷平台法律风险防范对策监管细则征信系统
中图分类号：F83039文献标识码：A文章编号：16719255（2015）04004004
一、我国P2P网贷行业发展现状
P2P网络借贷是通过互联网金融信息平台，为资金的投资方（出借人）与资金的需求方（借款人）建立直接借贷关系的互联网金融创新模式。1在P2P网络借贷过程中，网贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。
由于其方式灵活、手续简便，近年来发展十分迅速。从2007年诞生第一个P2P网贷平台拍拍贷之后，2012年以后进入快速发展期，代表性企业包括拍拍贷、人人贷、翼龙贷、新新贷等。据央行中国支付清算协会数据显示，截至2014年末，全国共有P2P网贷平台2358家，成交额共计3291亿元。P2P网贷平台在我国发展迅猛，究其原因有以下两方面：一方面是我国的投融资工具和层次都不完善，而社会上又有广大的资金需求，在我国存款利率不高，通胀压力较大，金融市场不发达，居民投资渠道有限的情况下，出于对资产的保值增值的需求，投资者纷纷转向有更高投资回报率的P2P网贷平台另一方面是金融机构对贷款的条件要求往往比较高，而且手续复杂、贷款额度低，个人或小微企业融资困难，P2P网贷平台一般为小额无抵押借贷，这为有资金需求的人提供了相对便利的融资渠道。
但受累于行业发展缺乏相关政策法规和有效监
管，P2P网贷平台发展水平参差不齐，网贷风险事件频发，客户资金安全存在一定隐患。据零壹研究院数据中心不完全统计，截至2015年4月30日，正常运营的P2P有1893家，去除之前的部分提现困难的问题平台已恢复运营，国内（不含港澳台地区）因诈骗、跑路、提现困难出现问题的平台共615家，即近14平台已出现问题。因此，规范P2P行业，遏制行业内部乱象丛生、经营混乱的局面已经迫在眉睫。
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