工商银行个人理财业务营销策略研究
f工商银行个人理财业务营销策略研究
摘要：近几年，随着理财产品发行数量成倍增长，发行银行大幅增加，发行主体结构日趋完善。除了国内传统商业银行外，国际知名银行在国内基本都有产品发行，新兴的城商行发行占比也逐渐增加，因而竞争也日趋激烈。理财产品基础资产类别日渐丰富，结构性理财产品拓展了投资渠道。本将中国工商银行XX分行作为研究对象，探讨了XX分行个人理财业务发展的对策和战略，以提高中国工商银行XX分行市场的业务发展以体现中国工商银行的整体发展战略是值得深入探讨的课题。关键词：工商银行，个人理财，营销策略，研究
1当前个人理财营销中存在的问题
目前XX分行的个人理财业务上有以下几方面问题：11理财产品存在同质化
从2004年底开始，理财市场出现理财品种同质化。XX分行推出的金融产品，其在表面上是由期间利率形成的理财产品，多选择债券、股票、利率、汇率挂钩的结构产品组合和其他简单的基本的金融工具几乎是相同的。在本质上，储蓄存款作为一种手段，掠夺存款的预期收益率比存款利率高一点。理财产品要发展，必须跨越市场产品的各种组合，以期获得更多更好的产品，以实现更大的收入，但目前国内银行所面临的政策环境，并不是混合经营都是由运营商单独操作，加上银行监管部门的限制，利率并不是真正以市场为导向，因而投资人民币理财产品具有较大的局限性。12金融产品的潜在风险问题
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f2工行XX分行个人理财业务营销策略
21产品策略
工行XX分行可以向不同类型客户提供不同的理财产品组合，具体如下：低端客户和大众客户，从风险偏好看基本属于保守型客户，其理财产品组合以手存现金、定期储蓄和固定利息产品为主，辅以中度风险浮动收益产品。目的是首先满足客户对资金安全性和流动性的需要，其次才是获得稳定的收益。这样的组合，客户资产在短期内较为安全不会出现大幅亏损的情况，从长远看则可获得稳定的投资理财收益。
中端客户，从风险偏好看可分为轻度保守型客户和均衡型客户两类，其理财产品组合设计时仍然以收益的安全性和资金的流动性为主。因此，主要以固定利息产品和中度风险收益产品组合为主，适度增加高风险产品的投资比例。这样组合既考虑了投资收益的波动，又兼顾资产增值短期稳定和长期增加的需要，总体收益可能要高于保守型。
高端客户，从风险偏好看可分为轻度进取型客户和进取型客户两类，其产品组合r