等高教育水平人群，有着较高的互联网操作技能，对网上
银行有着很强的使用需求，但对目前网上银行业务的安全性不够信任，影响了用户使
用比例的上升，也影响了通过网上银行进行在线支付的使用。
表220072008年网络金融用户对比
2007年底
2008年底
变化
使用率
网民规模（万人）
使用率
网民规模（万人）
增长量（万人）
增长率
网上银行

4000

5800
1800

f（注：该数据来自CNNIC第23次报告和艾瑞网）第三方支付
所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。一、第三方支付公司两大盈利模式
我国的第三方支付企业主要形成两种赢利模式。一种是基于CtoC的第三方支付模式。其运作的实质是以第三方支付平台为信用中介由第三方平台替买卖双方暂时保管货款。这种模式只向客户收取极低的手续费甚至有些干脆不收任何费用。另一种是基于B2B或B2C的第三方支付经营模式。此种模式的特色是更注重与银行的合作。帮助商家促使更多消费者选择在线支付方式。其收益来自于银行的利益分成及按每笔交易向商家收取的服务费。二、第三方支付市场竞争形势根据迈克尔波特的竞争模型目前我国第三方支付市场集中表现为五种力量的竞争。1．潜在竞争对手的威胁①国内许多公司已看好发展迅速的网上支付市场并积极准备进入。②外资的进入。由于外资的雄厚实力其所造成的影响将是重大而深远的。③一些规模较大的电子商务网站凭借其广大的客户基础进行纵向一体化自身提供网上支付服务也有可能向其他商务网站提供网上支付服务。④移动运营商和商业银行的系统对接也会导致第三方支付公司的价值缩水。2．替代性服务方式的制约替代威胁表现为货到付款、邮局汇款和银行电汇等付款方式凭借其安全性和符合传统支付习惯等特性而受到众多交易者的青睐。3．银行的影响力从目前来看多数银行乐于为第三方支付平台提供接口。在网上支付过程中非银行的企业支付公司从事的支付业务最终都将通过银行的支付网关r