业银行来说也实在难以承受。利率市场化将引起金融机构在争夺客户方面展开激烈价格竞争最有可能出现的局面是贷款利率下浮存款利率上浮这就意味着银行存贷款的息差大大收窄大大压缩我国银行业的利润空间。
2外资银行带来的巨大挑战。外资银行带来的巨大挑战。20XX年11月中国加入了WTO承诺在5年内全部取消对外资银行的地域限制从这时起外资银行挑战的萌芽就开始成长。外资银行的竞争优势体现在它所经营的业务的国际化特征。外资银行有丰富的在市场经济中历练的经验面对各种问题可以采取更有效的方法去解决。同时在外资银行的收入来源中中间业务占了比较大的比例应对利率变化风险的能力强于我国的商业银行。
3利率市场化改革与财政政策、产业政策等宏观经济政策的协调配合问题。目前在我国利率管制条件下利率政策承担着财政分配职能。国家可以通过规定利率水平实现区域经济平衡协调发展的目的。但利率市场化改革以后利率将完全由市场供求决定资金将随着利率流动。国家将无法通过制定利率水平对资金在不同区域、行业和产业予以分配。
2应对利率市场化道路上存在问题的对策1国有商业银行的股份制改造要继续完善解决我国国有银行长期所有者
虚置的现象实现国有银行所有者和经营者激励兼容的市场化运作。按照现代的组织原则重组国有银行的内部组织和机构体系。再次建立规范透明的财会制度强化股东、外部监管机构对会计信息的监督和发布。继续完善利率定价机制强化内部利率管理部门的职能明确管理的原则、决策程序、授权管理办法等内部规章制度建立法人集中统一的利率管理机制。
2增加市场利率的透明度有效降低利率风险。放开利率管制后各家金融机构提供的存贷款利率都是不同的如何判断各自不同的利率水平公众需要金融机构真实的信息披露。要建立公正、透明的信息披露制度保证金融机构信息披露的真实性。加强利率调控和监管规范金融机构利率行为增加市场利率的透明度正确引导金融机构和其他社会公众对市场利率的理性判断。出台利率风险指引强化金融机构利率风险意识提高利率风险管理水平。
3进一步拓展货币市场的深度和广度。竞争有序、品种丰富、统一高效的货币市场是利率市场化改革的重要基础。为此在未来几年要采取有力措施进一步加强货币市场建设充分发挥货币市场功能建立起我国以场外市场为主体、场内市场为补充的统一、高效、开放的货币市场并以此提高金融机构流动性管理
f水平和市场化方式筹资能力。一是r