中国民生银行大连分行
仓单质押业务操作规程
第一章总则
第一条为加强银企合作规范业务发展根据《票据法》、《担保法》等法律法规和我行有关信贷规章制度制定本办法。
第二条“仓单质押”即“仓单质押押品处置”是指银行办理承兑业务时以货物仓单作质押根据经销商货款回笼情况向
其发货票据到期经销商以销售回笼款偿还票据销售回
笼款不足以偿还到期票款的银行向经销商追偿并处置质押
仓单项下货物以偿还票面金额超过销售回笼款的差额。第三条仓单质押业务具体操作环节包括贷前调查、贷中发放、贷后跟踪、到期解付四部分。
第四条此操作规程中提到的质押“仓单”为非标准仓单、货物提货单、汽车合格证或其它权利凭证。
第五条仓单质押业务操作必须执行四个原则
1、借款人在我行综合授信项下的资金流和物流必须封闭运行回笼
货款必须足额进入借款人在我行开立的保证金帐户
2、当一定金额的资金进入保证金帐户后支行才能让对价金额的动
产出库或将对价金额的提货单提交或确认约定的提货人提货
3、必须始终保证“保证金余额仓单及提货单的价值质押率≥银承
汇票的承兑余额”的动态平衡
4、保证金帐户内的资金除用于到期承兑汇票兑付外只进不出。
f第二章条件与范围
第六条经销商基本条件
1、主营业务突出进销渠道通畅稳定、近三年连续赢利、无不良信用记录、企业负责人董事长、总经理从事该行业经验五年以上供货商的一级代理商或特许经销商或我行认可的生产厂商推荐的经销商
2、经销商的上年销售额超过4000万元人民币在我行信用等级评定为BBB含以上。
第七条经销商的风险提示
1、与生产商的合作关系是否稳定。体现为合作年限、代理商类型、价格优惠程度、供货的及时性等。
2、销售网络的是否健全。销售通畅回款及时。
3、经营活动的现金流量。经销商的第一还款来源主要体现为经营活动的现金流量情况。
4、法定代表人的道德风险。法定代表人的个人经历、嗜好、子女教育等。
第八条保管商基本条件
1、有工商局颁发的法人营业执照、法人代码证专业从事仓储业。
2、仓储业务量大管理规范经济实力较强信誉好具备一定违约责任承受能力愿意并承诺配合银行监管质押存货并对银行负责。
3、保管商具有固定资产或长期租赁合同长于我行授信1年以上且已付租金保管商股东、管理层与借款人没有关联关系借款人货物占保管商全部货物的比重低于30。
4、保管商原则上应选择国家储备保管商海关保管商期货
f交易所注册保管商火车站
若确受当地仓储条件所限也可r